股市飆漲「FIRE老闆」成顯學！為何不少人退休多年又重返職場？

這兩天看到一則熱門新聞：「台股創新高的同時，台灣Google搜尋退休的搜尋量也是五年來最高！」其實不只是台灣，美國近來也有一樣的情況發生，搜尋退休的關鍵字次數大幅陡升，這個趨勢高機率跟全球股市 狂飆有關。網友也都相當幽默有創意，有人說：「現在還能看到同事，且看且珍惜，股市再繼續上漲，哪天突然就離職不做了。」

股市熱，讓我們回想起之前很紅的一個議題：FIRE 還記得FIRE（Financial Independence, Retire Early），這觀念在前幾年很風行，美國大約是2018年達到巔峰，台灣這邊則是晚個一兩年，大約是2020年才高峰。

所謂的FIRE，指財務獨立、提早退休 ，這是一種財務和生活方式理念，透過積極儲蓄、投資和簡化生活，用這三項重點來實現財務自由 ，在傳統退休年齡之前就可以提早停止全職工作，追求個人理想的生活。

台灣這邊則是有人解釋為盡早開除老闆，不用在職場上受氣，只要配合一些條件即可FIRE老闆。其實這些都是口號而已，並不容易實現，因為一切美好理想都在2020年疫情發生後的大通膨 破滅，甚至當初很多美國的提倡者還被逼得重返職場 工作，卻又因為中間空窗很多年沒上班，於是他們生活更艱辛。

當初按主張者的說法，以「25倍法則」為基礎，指累積25倍年支出的資產，就可以安心退休。「4%安全提領率」相當有名，意思就是年支出60萬，需儲蓄1500萬，接著只要靠著被動收入（股息、租金、投資回報）或資產提領，這樣就能支應生活費用，從此無需工作。但現實面有三個重要變數：

第一、計算時要把通膨率計入，而非用當年度開支去推估

很多人現在聽到年薪百萬已經越來越無感，只有少數媒體還在用這個標題當作「功成名就」的代表，事實上通膨只要繼續飆高，基本工資也還持續往上，那再過不用幾年，過半就業人口年收百萬都不是不可能，這代表著現在我們以為的百萬、千萬，都不能當作是未來退休的目標金額，一定要用計算機務實加入通膨率去算一算才準確。

編輯推薦》想靠股票提早退休，狂盯股市卻忘了這件事：同事順利升遷賺更多：https://reurl.cc/O63W6X

第二、我們這代人會因醫療進步而延長壽命很大一段

以前的人70歲就算長壽，後來75歲也還算合理，可是目前公開資料顯示，國人平均壽命80歲以上，台北市更是高達85歲，那現在才30幾或40幾歲的人，除非發生意外，不然將來活到90歲應該是合理的預估，那所需的退休金額勢必要往上調高。

第三、年紀越輕的人，使用這種觀念會越危險，因為變數加大

例如：突然有了孩子或者長輩生病這也是我覺得最有趣的地方，當年美國提出FIRE主張的人，好幾位美國的部落客或KOL，後來在2022年又重返職場，原因很簡單，有人在生了兩個孩子後，發現一切都不一樣，花費開始暴增，教育費跟養育費都要燒錢，當年根本沒料到自己會生。

假如以前2010年，一個人全年開支假設60萬，現在2026年，這個人全年開支仍維持相同生活物質水平，大家都知道60萬絕對不夠花，於是被迫開始縮衣節食，但這不符合一開始的退休觀念，這個人越過越苦了，絕不會是舒適的退休生活 ，這十多年來的通膨變化，年開銷60萬提高個三~四成，應該是相當正常，甚至還有些低估。

再看看第二點，因為醫療進步，雖然台灣有健保，但未來一定有更多自費項目，當我們生了一些疾病，明明有藥可以治療或者有儀器可以治療，但就是要花更多錢，花這個錢可以讓我們更健康，甚至多活五年十年，那這錢要不要花？聽過很多人說不怕死，趕快離開這人世有什麼不好？但現實生活我們看到的不是這樣，除非是重病到生不如死的病人，要不然大多數人應該都想要繼續活著，這是生物本能，可以看著孩子成長、跟朋友相聚等等，那花費就提高了，不會是當年預估的儲蓄額可以扛過去的。

專欄常提醒讀者們，工作可以帶給我們的不只是金錢，也有自我肯定的價值以及社交的價值，我們可以挑選「還算不討厭」的工作來做。這樣對身體健康也比較有幫助，與其說大家都渴望賺大錢趕快退休，不如靜下心想想，是否因為職場的不如意才會有這些想法？例如上司的刁難、同事的捅刀、客戶的無理要求等等，退休並不是這一切的終點，如果沒想清楚的人，之後衍生的問題更麻煩。

與其用「退休」這個大餅來當目標，不如想想看如何在工作這項目上稍微好過一些。有些高薪工作，收入高卻很痛苦，其實降低生活開支，減少不必要消費、選擇低成本生活方式，提高儲蓄率，那就可以換另一份比較不苦的工作，又比如說住小一點的房子、自己煮飯、避免奢侈品，把省下的錢投資於大盤指數ETF等等。

對很多人來說，FIRE是理想，但現實中可能因財務或個人需求而調整，例如仍要在中年回到職場或晚年才從事不想做的工作。好好學習降低消費的慾望，可以換到更大的自由，這樣會比較快樂，自律才有更廣闊的人生。

本文轉載自《畢德歐夫 FB粉絲團》，原文為：這兩天看到一則熱門新聞：「台股創新高的同時...

🍊點我加入橘世代FB粉專，一起展開人生新風景

【橘世代課程平台】
陪伴您成為有趣而溫暖的大人，過好生命第二階段，量身打造一系列專業課程！
立即了解》請點我

加入橘世代LINE好友，立即掌握橘世代大小事！再即享折扣金50元！
領取折扣》請點我