有錢人不記帳？熟齡族告別焦慮，真正該學的是：「自動化」的省力記帳法

社會中有一群人：五十歲上下，正值職涯巔峰或轉折期，上有老、下有小，每天在工作與家庭間拔河。陳先生就是典型案例，他年薪百萬，卻在面臨公司組織調整被減薪時，驚覺存款不如預期。他困惑地問：「我明明不賭不嫖，錢到底去哪了？」

​遇到這個問題，有些人會開始想問題是不是出在沒記帳 ？但坊間有也種說法：「窮人才記帳。有錢人根本不記帳，只有缺錢的人才在計較幾塊錢。」但，這說法對嗎？

過去歷任外商銀行、壽險公司高層的王淑華（小黛）被問到是否該記帳時，坦言自己除投資帳本外，日常生活開銷並未記帳。她也分享自己的觀察，許多成功者並非「不記帳」，而是他們早已建立一套自動化的「管理系統」。

向來推崇樂在生活的小黛認為，對於忙碌的中壯年來說，天天拿著小本子記錄每一筆滷肉飯、計程車費，那不是理財，那叫「修行」。但對仍處資產累積階段的人來說，記帳是必須的，畢竟每天兩杯手搖飲、手癢滑一下網購，就像錢包出現小破洞。

​告別記帳焦慮　薪水分流掌握「三等份法則」

「不想辛苦記帳，就要學會有錢人的記帳思維。」。​小黛建議，最適合忙碌族群的方式是一開始就將每月收入分成三等份：

•​1/3 投資理財 金

負責創造第二份收入，確保退休不斷炊。

​•1/3 緊急備用金

以防意外或失速人生時，還有踩剎車權利。

•​1/3 日常開銷金

這部分可以花，但必須是有「上限」的支出。

三分法的精髓在於「先分配、再消費」，比例可隨個人、家庭狀況微調，但原則不變「先保命、再增值、最後才是舒服過日子」。只要劃出預算的邊界，就不必為漏記了哪筆帳而感到焦慮。

有錢人的「收編策略」 善用信用卡 與AI工具

​中壯年最稀缺的不是錢，是體力和注意力。要管理專案、照顧父母孩子，若還要計算每一杯咖啡錢，真的會逼死自己。記帳無法持久，是因為太挑戰人性，花時間又耗精力。

小黛建議換個方法，運用「收編策略」，把大部分消費集中到一至二張信用卡，或同一個行動支付。好處是不用自己花時間，銀行幫你記錄；且項目分類更清楚，銀行自動分類餐飲、交通、購物、娛樂，消費項目一目瞭然，只要月底看結帳單。

具體的三大作法：

•日常開銷（吃喝玩樂）用一張主卡

•家庭固定花費（房貸房租/保費/水電瓦斯/訂閱）用另一張卡固定扣繳

•現金支出盡量降到最低。現金就是支出黑洞，無法追回。

真正讓支出失控的，不是花太多，而是花得太分散、太零碎、太難計算。把「每天記帳」改成「每周花5分鐘檢視」，可以利用AI記帳軟體替你做苦工。例如利用AI記帳軟體同步銀行帳戶，自動分類。

每週5分鐘「檢視」 3問題看清財務

接下來可以在每周安排「週檢視」財務狀況，根據以下問題，時間不用很久，大概5分鐘：

•​本週花費最多的是哪一項？合理嗎？

•​有哪些是「其實不需要，只是當下想要」的衝動消費？

•​下週如何減少網購或外送頻率？

一旦開始用三等份把收入分好、用信用卡把支出集中、用AI把瑣事外包、每週花5分鐘檢視，就能把人生從「亂花錢」拉回「主動選擇」。

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