被詐騙都是太貪心？錯！誤點認證連結「錢全飛走」OTP也擋不住

詐騙 ，早已不是「貪心才會被騙」的問題，而是資訊不對稱下，每一個正常使用金融 服務的人，都可能成為下一個受害者。

近日，全支付遭遇大規模釣魚詐騙事件浮上檯面。根據金管會證實，已有39人受害，款項全數流出，且幾乎無法追回。令人心寒的是，這並非系統漏洞，也不是支付業者失職，而是詐騙集團精準利用「假官方更新通知」，一步步誘使使用者親手交出帳密與一次性驗證碼（OTP）。

這正是現代詐騙最可怕之處——它不再粗糙，而是「看起來完全合理」。

假更新、真詐騙：一封信就能掏空帳戶

詐騙集團寄出外觀幾可亂真的電子郵件或簡訊，標題可能是「系統異常」、「偵測到可疑交易」、「請立即更新APP」。信件中甚至會標註具體金額，例如「9,830元交易待確認」，刻意引發恐慌。

一旦點擊連結，畫面會跳轉至幾乎與官方一模一樣的頁面，要求重新下載APP、登入帳號、輸入密碼，最後再補上一道「安全驗證」——OTP。

但這一刻，安全早已不在。

OTP並不是多一道保障，而是等同於提款密碼的最後一道門。當使用者親手輸入，詐騙集團便能即時重綁支付工具、信用卡，短時間內完成盜刷。由於流程「看似是本人操作」，後續求償難度極高。

不是不小心，是資訊戰輸了一步

這類案件的共通點，往往不是貪婪，而是「想趕快處理異常」。尤其對年長者而言，數位金融本就不是熟悉的環境，一看到「帳戶異常」、「即將停用」，本能反應就是照指示操作。

但必須反覆提醒的關鍵只有幾個：

•支付業者、銀行不會用Email或簡訊要求你更新APP
•不會要求你在連結中輸入完整帳密或OTP
•所有更新，只能從官方App商店進行
•有任何異常，請直接打信用卡背面的客服電話，或撥打165反詐騙專線

這不是運氣問題，而是資訊安全問題。

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當詐騙跑得比系統快，家庭防線更重要

警方可以封鎖假網站，業者可以加強警示，但詐騙的進化速度，永遠比制度快一步。真正的防線，往往在家庭之中。

提醒長輩不要急著點連結、提醒家人收到異常通知先查證，這些都很重要。但在高齡化社會，還有一個經常被忽略、卻極為關鍵的工具——信託 。

信託，不只是傳承工具，更是防詐機制

許多人以為信託只是有錢人的財富傳承 安排，但在實務上，信託本身就是一道「制度型防詐防線」。

透過信託，可以做到：

•資金用途被明確規範，非本人即可隨意動用
•重大資金支出需經受託人、監察人把關
•即使帳戶資訊外洩，也無法一次被掏空
•對高齡者、失能者，避免單一錯誤操作造成不可逆損失

換句話說，信託不是不信任長輩，而是替家人把「最壞的風險」事先關起來。

詐騙不會消失，只會換一種樣子出現

今天是假更新通知，明天可能是假投資社群、假客服來電，後天則是結合AI語音、深偽影像的「熟人求助」。唯一不變的，是詐騙永遠站在科技與人性弱點的交會點。

因此，防詐不能只靠運氣與個人警覺，更不能把責任完全推給「使用者要小心」。真正有效的防詐，必須是制度、家庭溝通與金融工具的整合。

提醒、查證、撥打165反詐騙專線，是第一層防線；

定期與家人討論金錢使用、建立「遇到異常先停下來」的共識，是第二層防線；

而信託，則是最後一道、也是最關鍵的防火牆——在錯誤真的發生時，讓風險被限制，而不是一次性摧毀整個家庭的財務安全。

防詐的真正目標，從來不是做到「永遠不犯錯」，而是即使犯錯，也不至於付出無法承受的代價。

這正是制度存在的意義，也是數位金融時代，每個家庭都該提早思考的課題。

文章來源：《中華信託服務發展協會》

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