賣房「月領3.5萬到老」很划算？專家點評：像殺雞取卵！更錯失3大保障

「賣掉房子，靠利息過上財務自由 的生活！」這樣的美夢正在網路上瘋傳，但隱藏風險卻讓人冷汗直流⋯⋯最近在網路論壇上，一個驚人的理財故事引發熱議：有位朋友賣掉價值1100萬的房子，身上留300萬生活費，拿800萬投資基金，號稱每月可領4.5萬利息，加上租屋 補助5000元，扣除1.5萬房租後，每月還多出3.5萬元可花用，從此不必工作也不用背房貸。這種「賣房 投資致富術」聽起來美好得不像真的，但背後到底藏著什麼秘密？

讓我們仔細算算這筆帳：

800萬本金，每月領4.5萬利息，等於年收入54萬元，換算年報酬率高達6.75%。在當前低利率環境下，要找到能穩定提供這樣報酬率的投資工具，難度相當高。

更關鍵的是，這種計算方式忽略了幾個重要因素：

通貨膨脹會侵蝕本金價值、基金淨值可能波動、租金會隨時間上漲，而且租屋補助有嚴格資格限制。如果仔細考量這些變數，這個「完美計畫」可能充滿漏洞。

基金投資專家私下透露：

「要達到6.75%的穩定年報酬，通常需要承擔相當高的風險。這種高收益產品在市場反轉時，很可能面臨本金虧損的危機。」

賣房租屋看似輕鬆，但很多人忽略了租屋族的隱形成本

房東可能隨時賣房要求搬遷、租金每年調漲、無法按照自己喜好裝修，更別說老了之後可能面臨「無屋可租」的困境。

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一位資深房仲坦言：

「我見過太多50歲以上的租屋族，開始感受到租房市場的年齡歧視。房東普遍偏愛年輕房客，擔心年長者健康出問題。」這種「租屋年齡天花板」是真實存在的風險。另外，租屋補助並非永久保障。政府政策可能改變，申請資格可能調整，把這麼重要的現金流寄託在政策上，本身就是一種賭博。

「基金每月穩定配息 」這個概念需要重新檢視

配息來源可能來自本金，也就是「自己錢左手換右手」的概念。很多投資人看到帳戶每月有現金流入就很開心，卻沒注意到基金淨值正在持續下滑。

理財專員透露：「有些高配息基金為了維持吸引人的配息率，不得不賣掉部分持股來發放股息。長期下來，反而損害了基金的成長潛力。」這種「殺雞取卵」的操作方式，在空頭市場時特別危險。更不用說，基金表現與市場景氣密切相關。當金融風暴來臨時，別說6.75%的報酬率，連本金都可能大幅縮水。2008年金融海嘯期間，很多「穩定配息」的基金最終暫停配息甚至清算下市。

賣掉房子等於放棄了一個重要的財務安全網

房產不只是居住空間，更是對抗通膨的工具、緊急時的融資抵押品，以及老年的生活保障。銀行授信部主管分析：「有房族在需要資金周轉時，可以透過房貸獲得低利資金。無殼蝸牛想要借錢，通常只能選擇利率較高的信貸或保單貸款。」這個融資優勢經常被忽略。

此外，房價長期來看通常呈現上漲趨勢。過去20年，台灣主要都會區房價漲幅驚人，早期賣房的人現在可能完全買不回同樣條件的房子。這種「機會成本」在計算賣房效益時必須納入考量。

一位曾經嘗試類似策略的網友分享慘痛經驗：

「五年前賣掉台北市的公寓，拿錢去投資高收益債券基金。剛開始確實享受了幾年好日子，但去年疫情爆發後基金淨值大跌，配息也縮水。現在不但生活品質下降，還發現當初賣掉的房子已經漲了超過三成。」這種「賺了配息、賠了本金又錯過房價漲幅」的雙重打擊，正是這種策略最大的風險所在。

M觀點：「賣房投資」財務操作，表面看很聰明，實際卻是走鋼索

與其追求不切實際的高報酬，不如採取更穩健的資產配置 。記住，理財的重點不是追求最高報酬，而是在風險與回報間取得平衡。房子提供的不僅是居住功能，更是財務安全的防護網。在做出賣房這種重大決定前，一定要全面評估各種風險，別被美麗的數字迷惑而忽略背後的陷阱！

本文轉載自《賣厝阿明》，原文為：《賣房求財務自由？小心高息陷阱》1100萬房子換每月3.5萬利息現實嗎?

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