還沒意識到理財時，看著帳戶好像夠用，但想出國 旅遊 ，省吃儉用存旅費還是有限，又覺得股市風險太大很恐怖。嘗試後才發現：先設定目標與事前規劃，不需要複雜的理財知識也能開始，年度結算存下至少三萬的旅遊金，跟你分享我的3步驟簡單理財法。
簡單理財｜如何用帳單幫你記帳 ？
你平常會記帳嗎？
覺得花費瑣碎、記帳很麻煩，月底才發現餘額跟自己預想不同，錢花去哪邊也很難回答。
試試行動支付或信用卡記帳法，用每筆消費產生的紀錄，減少手動記帳還能賺到信用卡回饋，現省一筆。
(小提醒：刷卡比較沒有花錢的感覺，記得控制消費在負擔範圍，)
看了不少理財文章、書籍，我發現共通點都是先把消費支出列出來。
有每月消費數據，日常花費會變得更有意識，也是調整財務狀況超重要關鍵！
「用錢滾錢不是有錢人的專利，懂得運用方法，能加快資產增加速度」
我很喜歡這本懂錢滾錢，從書上的金錢分配及調整心法，建立自己的財務系統。
回顧今年理財規畫，透過有意識記帳及投資分配，無痛增加上萬元，更有動力規劃明年度目標，想跟你分享這3步驟簡單理財法以及必學投資工具，慢慢踏出理財第一步吧！
3步驟簡單理財方法，慢慢增加資產
資產跟存款不太一樣，是財務報表常出現的名詞。
用定義簡單區分這兩種差異的話。
•資產：包含你擁有的一切財務價值，範圍廣，包含投資與存款。
•存款：資產一部分，流動性高，無法直接產生額外收益。
所以我們學習投資理財增加的金錢，可以稱為資產！
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第一步：抓出生活費及日常開銷
一定要先知道日常花費都花去哪裡，才能掌握資產動向！
[帳單分析法]
懂錢滾錢的方式是把帳單整理出來，用3種分類標籤(一般帳單、公營機構帳單-如水電費、現金其他支出)
找到消費的可控制性，再重新規劃。
[記帳APP]
選一個喜歡的記帳APP，設定「必要支出」與「非必要支出」，例如：
→必要支出：房租、水電、交通、電話費。
→非必要支出：外食、購物、娛樂、訂閱服務。
在中午休息或回家紀錄今天花費，讓記帳變得更輕鬆。
第一步驟不難，但執行起來會花點時間，檢視你有哪些消費能被調整。
像是買咖啡的錢沒想到花了上百元，購物不小心失心瘋又增加消費XD
第二步：設定目標金額及比例
我覺得薪水分配跟股息設定這兩種方式能讓數據更清楚。
加上希望今年用簡單理財存下旅費，有目標金額會更有動力往前！
[薪水分配]
每月固定投資3-5千。 也可以用50/30/20 預算分配法，調整適合自己的比例。
•50% 必需開支
•30% 儲蓄目標（如旅費基金）
•20% 彈性支出（娛樂等）
[股息設定]
去年設定股息達成一萬後，檢視手邊ETF等投資工具，配息後思考：哪些要調整或增加能達到我的目標？
今年想嘗試股息能不能存到旅遊基金？
透過這個方式有效達成30,000，換到兩趟香港小旅行呢！
你可以統整目前持有的任何投資工具，檢視哪些可以調整。
我會用很簡易的表格紀錄，讓自己更清楚 例如：
| 投資工具 | 股數/金額 | 配息多少? | 實領多少? |
|---|---|---|---|
| ETF | 1,000 | 0.5 | (500-10匯費)=490 |
| 活存(2%年利率) | 100,000 | 3.5% | 289/月 |
| 基金 | 500(單位數) | 0.05 | 25/月 |
類似這樣的簡單表格，紀錄每月把資產跟目標額，看著進度一點點完成還很有成就感呢！
小資族很難存大筆錢怎麼辦？
你可以檢視每月花費，在可負擔的前提下小額定存，慢慢累積本金再開始調配比例，
不少數位帳戶1元就能起存，開始累積你的小確幸，別因為金額太少就放棄！
第三步：多了解投資工具
[財富就是不斷地建構]-洛克斐勒
從石油大亨書中，我學到的最大寶藏就是主動建構財富。
有意識的記錄資產，你會更有效率地看到成長。
投資工具不只3種，我分享的是比較熟悉的部分。
（1）高利率數位活存
風險：★
觀察下來不少銀行給數位帳戶比較好的活存利率，
風險相對低，適合存緊急預備金，還能領利息
（2）ETF
風險：★★
ETF根據不同性質匯集了一籃子的股票，讓風險分散。
是想進入股市可以先嘗試的投資工具，但ETF越來越多元，事先做好功課對於漲跌也會比較安心。
可以從年份較長、穩定配息的ETF，例如0050、0056等開始研究，逐步累積資產跟領配息！
（3）個股投資
風險：★★★
個股投資比較需要多一點產業面的知識，波動也會比較大一些。
優點：可主動控制股票增減，有些還能領股東會紀念品。
有別於ETF配息多次，股票通常一年配一次，相對可領到多一點。
為了讓投資金額控制不影響生活品質，我在股票的比例就會比ETF低很多，主要以金融股為主。
簡單理財後，存下旅費的年度心得分享
從去年就想用ETF的配息讓自己每月有小確幸，把理財方法調整起來會變成上面表格。
年初時設定整年度領3萬元的目標，每月固定買進ETF、有餘額都放進高活存帳戶領息。
預先估算配息額，在可負擔的情況下增加投資金額，年底結算的時候我發現真的完成了三萬元目標，
剛好玩了兩趟香港自由行，這筆旅費也讓旅遊變得更輕鬆！
你也想讓旅費變得輕鬆嗎?這個月就開始計畫目標吧！
2025年的目標怎麼設定？
事前規劃花費，也能達到節省旅費的目的。
2025年除了繼續執行簡單理財方式，我還會多思考SMART目標規劃，先明確地把想去的地點、費用列出來，累積日常省錢 的機會，累積多點旅費，給自己固定舒壓之旅！
本文轉載自《快適生活進行中》，原文為：3步驟簡單理財術｜小資女2024年度回顧，輕鬆存下旅遊金
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