台灣即將進入超高齡社會 ，110年國人平均壽命為80.86歲，七大縣市中又以台北市人最長壽，平均壽命達84.17歲，但隨著國人餘命年增加，患病、臥床的「不健康」 餘命也跟著增加，年長者退休年限增加為兩倍，又缺乏其他經濟來源、若身體又患病，晚年需支付龐大的醫療安養照護費，反倒成為拖垮財務的元兇！想要安養晚年，財顧顧問提醒，2件事一定要提前準備，包括退休金和醫療險。
晚年不健康 長壽竟成負擔
內政部公布，110年國人平均壽命80.86歲，比起100年79.15歲較為增加，平均男性77.67歲、女性84.25歲；再進一步觀察，七大都會區平均壽命以台北市84.17歲最高，呈現自北而南遞減的情形。
台灣七大縣市平均餘命
．台北市：84.17
．新北市：71.74
．桃園市：81.35
．新竹市：81.74
．台中市：81.13
．台南市：80.55
．高雄市：79.96
資料來源：內政部簡易生命表
現代人不只要活得久，更希望可以活得好，再進一步觀察「平均壽命」和「健康平均餘命」的差距，大半得「不健康」的存活續命，而非指正常衰老退化，代表壽命增加了、需要他人照護，或是臥床的時間拉長了，曾幾何時的「長壽」祝福變成一種負擔。
餘生壽命延長了，代表退休後的時間變長，但「不健康」的餘命年長達8年，可能須臥床、或罹患失智症、癌症等慢性疾病，倘若私人養老金儲蓄不足，又未妥善規劃退休後的財務，老年生活不見得輕鬆，似乎很難真正安享晚年。
安心養老 醫療保險、退休金缺一不可
到底該如何準備才能安心養老呢？公勝財富管理資深顧問徐筱媛建議，除了勞保月退休金、公司提撥的勞工退休金外，個人退休計畫可以分為兩個層面討論，其一為醫療保險防護網、其二是退休計畫儲蓄金。
徐筱媛說明，活得越久得準備越多退休金，才能維持一定的生活品質，建立生活、醫療、照護三大帳戶，透過平日記帳的習慣，先估算退休後所需生活開支，並預先留意名下醫療保險年限，可否完整覆蓋長照與醫療費用，否則一旦出現需求，很可能會侵蝕大部分的退休金。
為了因應平均餘命增加，民眾在選擇醫療保險續保年齡最高可到85歲，他建議，避免之後因長照、失能照護，每月得多支付3~5萬元的安養費，得留意重大傷病險、癌症險、實支實付這三類險種，假設無法完整覆蓋到80歲，勢必得準備更充裕的款項預備。
至於退休金該準備多少？徐筱媛建議，個人所需的退休金涵蓋勞工保險、勞工退休金、個人投資自行準金、退休金缺口這四種項目，民眾可點選中華民國退休金協會「好命退休計算機」功能試算，輸入個人年齡、性別、職業、開始工作年齡、預計退休年齡、勞退制度、個人薪資等資料，即可計算出所需要的金額。
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