長輩突然過世，子女清點財產亂成一團…專家推5步驟妥善分配遺產 | 退休理財

小郭的媽媽去年初因為癌症後心肺衰竭而離世，因為兩位哥哥長年居住在國外，關於媽媽的後事和遺產相關事宜，都需要仰賴在國內的小郭先行處理。在臺灣，許多子女們對於父母的資產狀況通常是較不了解的，以致在處理繁瑣的稅務申報與繼承時，就像是在探索一片未知的大陸。

隨著年紀的增長，漸漸會面臨到長輩們在醫療、照護和善終的狀況，當面對長輩遺留的財產時，就像是打開一張神秘的地圖。在到達目的地前，有許多的關卡需要去拆解，而每個關卡的通關密語，除了數字與文字外、更包含著繼承人彼此間的信任、溝通與協調。

身為子女若碰到需要處理長輩遺留下來的資產時，如何開始著手呢？你可以運用5步驟為長輩留下的遺產，找到最美好的結局。

1.確認是否有遺囑

若子女對於父母的財務狀況不清楚時，建議先檢查長輩是否有留下遺囑，如果有則依照遺囑進行遺產的分配。長輩會想立下遺囑通常有他們想完成的心願，若子孫最終因為遺產而紛爭，甚至傷了和氣，想必不是長輩的目的。

許多親人間為財產而爭奪，多來自於覺得「應該」或「理所當然」，當人們降低對於憑空獲得資產的期待，也將可降低在情感上面的波動。作為繼承人來說，把由長輩那獲得的資產當作一種意外之財，有的話是多的，若沒有的話本來就是要靠自己的努力，心態調整將可避免親人間不必要的糾紛。

2.查詢遺產清冊

如果長輩沒有事先預立遺囑，透過清點被繼承人（身故者）的財產，列出所有遺產：包括不動產（房屋、土地）、存款、股票、車輛、珠寶、收藏品等。列出遺產項目的好處，可以幫助繼承人（有繼承權利的相關人）確定遺產的規模以及應該繳的遺產稅。若手邊沒有相關資料，大家可以至國稅局申請被繼承人的金融遺產清冊，申請時須檢附被繼承人的死亡證明或除戶謄本。在申請後30個工作日內將完成通報、調閱及匯入資料庫等作業。

民眾查詢金融遺產之一站式服務自109年7月1日起擴大至全國實施，利用金融遺產一站式查詢服務，可以查詢被繼承人的金融遺產資料，包括存款、保管箱、貸款、上市（櫃）股票、基金、短期票券、保單、債務人信用報告等。此外，也需要將被繼承人的不動產資料（如土地與房屋）以及死亡前兩年的贈與等項目，在申報遺產稅時需要一併計入。在清點遺產價值的過程中，也可以讓每位繼承人了解每項財產的價值，方便之後公平的分配。財政部電子申報繳稅服務網站之「金融遺產電子資料申報服務」專區。

3.溝通遺產分配方式

親人之間談論金錢是一個敏感也不容易的課題，如何開放的溝通又尊重彼此對於遺產分配的想法，在討論遺產分配時，應先確定繼承人的順位與遺產繼承分配的比例，建議可以安排一個家庭會議，讓所有繼承人共同參與討論，除了讓每個人可以分享自己的想法外，也可以避免因為各有意見而無法達成共識，造成之後產權轉移的困難。

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4.諮詢專業人士的建議

在遺產稅的計算與傳承的安排方面，多數人一輩子碰到的機會沒有幾次，所以大家可以請教一些專業的人士，像是律師、理財規劃顧問與代書等。專業人士能明確的討論需要討論的議題，比久久碰到一次傳承的人知道繼承的眉角、最新的稅法，更多的經驗知道繼承人間哪些話題應該避免，以降低繼承人間不必要的衝突。透過專業人士溝通繼承人想要的繼承方式，不論是協議分割、持分共有或公同共有，最終期望能達成繼承人間在分配時的共識。

遺產規畫律師可以透過諮詢提供專業意見，協助維護遺產分配的權益與爭議，也可以協助繼承人釐清法律上關於繼承的相關規定。理財規劃顧問可以透過諮詢了解繼承人，協助釐清對於遺產的想法，也可以協助繼承人對於遺產後續的運用，協助繼承人數字與情感間的平衡。代書可以省去繼承人在溝通好遺產分配後，處理行政程序上的瑣事與時間。

5.資產繼承登記與交付

繼承的遺產需要完成登記後才能處分，而且繼承登記需要在被繼承人死亡的6個月內辦理完成，逾期將會罰緩，也將影響到處分資產的時間。雖然現在金融遺產資料與保險存摺中，已經涵蓋了大部分被繼承人遺留的金融資產，但在協助朋友們釐清遺產的過程中，仍然發現有許多的資料未被建檔，例如 : 躉繳型的年金投資型保險。以及無法評估價值的不知名公司，需要自行再到券商調查更詳細可評估價值的資料等。

如何降低繼承人在蒐集被繼承人遺產時的時間呢？可以平時就紀錄關於自己的金融資料與數字，例如擁有的銀行與密碼、往來的券商與投資、擁有的不動產與動產、私人電子產品密碼以及電子郵件帳號與密碼等，降低繼承人在處理最後金錢時的難處。

Grace的小提醒：

Grace發現台灣人在家庭中甚少討論關於金錢的議題，人們在處理人生最後的金錢問題時，往往在被繼承人身故之後，衍生的問題是繼承人們搜尋相關資料時的困難、以及產財分配時如何彼此共識與和諧的問題。3點小提醒，可以提高自己和家人在財務和事務上準備的程度：

1.每年的財務規劃與資產盤點：可以增加自己對財務狀況的了解，確保財務的安全和財產分配時的依據。

2.事先訂立遺囑：確保財產分配依照自己的意願進行，避免後續家庭的糾紛與法律問題。

3.記錄自己的「離世清單」：可以幫助親人更容易處理我們的事情，減輕他們的負擔和壓力。

本文轉載自《好險有錢》，原文為：5步驟為長輩留下的遺產，找到最美好的結局

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