賈永婕還原事件！為失智母救回2800萬／律師提醒：怕老後失智 先設意定監護

「有的時候你認為的孝順其實並不是真正的孝順！」

賈永婕昨晚在臉書發文表示，爸爸走得早也走得突然，她深知媽媽是有錢才有安全感的人，所以父親的遺產她和弟弟決定全數留給媽媽，「我當然知道一個老太太身邊有錢是危險的，為了防止她的金錢被來路不明的陌生人騙走，我們帶她做了一些財物規劃；買了保險，每個月有定期定額的回饋，是儲蓄也有保障；身邊也留了一些現金已備不時之需。她很開心每天抱著保單，時不時一直算自己的利潤。」

「當然也有算錯的時候，她就會很生氣的跑來找我跟我老公算帳。我們會請公司的財務再算一次跟她報告！所以我們對媽媽的財務架構是非常了解的。公司也有完整的紀錄。漸漸的她開始有失智的症狀，保單依舊是她最珍貴的東西，每天拿出來翻看，也是她的樂趣！」（詳全文）

現代愈來愈多人不婚不生，加上熟齡離婚人口攀升或另一半不幸先離世，預估未來單身 族比率將走高。隨著年紀增加，單身老後的醫療、財產、住房更需要提前規畫。恩典法律事務所律師周依潔表示，單身族想要安心老，3件事可以為自己提供保障，包括意定監護、安養信託 、以房養老。

怕失能失智 先設意定監護人

單身族最常面對的問題，包括老後失智、失能、被詐騙，或財產無人繼承等問題，但若能提前做好一系列規畫，就可以避免以上問題發生。周依潔指出，若擔心老後生活不能自理，可以先設定「意定監護人」，將來萬一喪失行為能力，經法院宣告後，意定監護人就可代為處理就醫、財務、生活上的大小事。

意定監護人可以選擇信任的親戚或朋友，最好是比自己年紀小、健康狀況良好者，也可安排1位以上的監護人，排出順位，避免監護人離世後，無人協助監護的風險。周依潔提醒，設定意定監護人需要經公證人公證，因此，愈早安排愈好。

透過安養信託 防財產被騙走

想要完整安排老後的財務狀況，則可透過「安養信託」來規畫。近年來詐騙案件層出不窮，單身族想要保障財務安全，可考慮將部分財產交由銀行信託管理。例如，將300萬元放進安養信託，等到老後再由銀行每月撥款3萬元給自己作為生活費，或直接撥款到安養機構繳交每期的安養費用。

優點是，若是未來自己失智、失能時，財產不會被全數騙走，而是由銀行負責保管。

周依潔解釋，很多人認為信託要收保管費很貴，事實上，可趁健康時先辦理預開型安養信託，等到察覺失智，開始正式撥款時，才會收取每月的管理費。

以房養老 為自己預留生活費

熟齡族不少人擁有不動產，但隨著老後的醫療費增加，退休金可能不敷使用，此時就可考慮「以房養老」，將手中不動產逆向抵押貸款，由銀行每個月撥付貸款中的一定金額作為生活費使用。老後若過世，房產將由銀行拍賣處理，或是由繼承人清償貸款後繼承。

周依潔認為，以上3件事是針對單身族會遇到的不同面向做準備，建議意定監護人可以趁早安排，安養信託、以房養老可等退休後進行。

她分享，與她接觸諮詢的民眾，不少是40、50歲的年齡層，想趁健康、意識清楚時做好規畫。有一部分人是發現自己生病，像是罹癌，或是重大手術開刀前，提早安排、不讓親友擔心；另一部分則是，心中已有想安排財產捐贈的機構或宗教團體，因此，也會趁早完成財產的後續處理。

財富規畫 律師親授心法

一個人的老後，更需提前準備，想把財產留給特定的人嗎？擔心財產被不和睦的親友分走嗎？害怕意外過世，心愛的寵物無人照料嗎？財產想捐作公益，怕沒人處理被充公嗎？《橘世代》與恩典法律事務所創辦人蘇家宏律師共同開設「不爭不搶 3封信財富永流傳」線上課程，教你解決以上煩惱，免出門即學習點擊連結，或電洽(02)2649-1681按2。