【時樂大人】新熟齡時代來臨！超「錢」部署打造更安心的第二人生

獨居於台南的60歲張女士，今年6月突然接到自稱是檢察官打來的電話，指控她涉及洗錢案件，要她交出財物以證明清白。張女士因當下心慌害怕，急著想證明自己是無辜的，乖乖依照電話指示列出財產項目，最後被詐騙 車手騙走了500萬。

根據刑事警察局的統計，2019年因「假檢警（公務員）」詐騙手法而受害的人，被害者年齡為50歲以上者占7成，且平均財損金額達新台幣百萬元以上，顯見熟齡者為該種詐騙被害高風險族群。

刑事局指出，這是因為熟齡者通常對時事敏感度較低，且對公權力有高信任度，又累積一些資產，容易成為詐騙集團鎖定的目標；加上現代熟齡族單身獨居、或是不和子女同住的比例越來越高，做決定時沒有人可以商量，更讓歹徒有機可乘。

為「一個人的老後」 做最好的準備

隨著網路科技的發達，詐騙手法也不斷推陳出新，讓熟齡人士的財務安全成為一大隱憂。就算熟齡族警覺意識高，不讓騙子有機會近身，但是當年紀大了，記憶力減弱、認知能力出問題，僅靠一己之力來管理財務，仍然有很大的風險。最根本的作法是，當熟齡族累積了相當的資產，就利用信託為自己打造一層財務防護罩，透過信託「專款專用」特性與信託法的保障，為每一筆資產把關，避免被有心人詐騙或是不當挪用，也才能順利達到理想退休目標。

熟齡族善用預開型信託 替未來的自己拉起財務安全網

許多人都以為，信託應該要等到退休後才來規劃，事實上，隨著社會風氣轉變及全球高齡人口增加，開發國家的都會區出現「新熟齡」族，這群人對於自己未來退休生活有更多想像，也期待更多元的嘗試和安排，因此會提早著手進行第二人生的財務規劃。

遠東國際商業銀行區總監錢俊男，就觀察到近年來銀行的信託客戶不僅逐年增加，也有年輕化的趨勢：「很多客戶到了55歲左右，對自己的退休生活有一些藍圖，就會來遠銀開立預開型信託帳戶，先逐年提存準備，希望將來老了不需要去倚賴別人，還有足夠的資金去住養生村、每年出國旅遊。」

而預開型信託特別適合55歲左右的熟齡族，錢俊男解釋此階段通常還是有薪水收入，客戶還不需要提領資金，所以不須支付保管費，同時資金放在信託裡，還能享有利息收入。他說：「信託不是高齡人士或安排遺產時才需要，開立信託帳戶就像挖一個池子，先把儲備資金放進去，等到年紀大了或退休後沒有收入了，就可以把水龍頭打開，定時提取資金，維持生活品質。」

此外，針對許多國人習慣把多餘資金投入股市、基金，運用投資獲利來累積退休金，錢總監進一步說明：「信託也可以變成理財平台，把錢放進信託帳戶後，可以投資股票、ETF、不動產管理，還可以運用信託帳戶去代付保費，將來再把保險理賠金回注信託帳戶來作運用，透過專業的財富管理 團隊來管理退休金。」

有一定經濟基礎的熟齡族，口袋通常比較深，若趁著身心健康時預先做財富管理，不只讓自己後半人生無顧之憂，更不怕自己一時疏忽聽信人言，誤踩陷阱，資產瞬間倒退數年。

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