想提早退休？先避開4種常見迷思！
你想要中年就提早退休 嗎？那先檢視看看，你對「退休理財」是否有錯誤的迷思？先有正確觀念，才不會「財愈理愈歪」。想要安穩的提早實現退休夢，記得先檢視自己，《橘世代》【理財攻略】特別整理提早退休常見的4種迷思，並教你正確的準備心法，想提早退休不是夢！
圖／pixabay 當著手準備退休金時，不得不考慮「通貨膨脹」潛在風險，忽略了你手中的錢可能會愈來愈薄。
迷思1：備足退休金 就能安心退休
正解：就算退休了，也要持續創造被動收入！
全球人壽商品部副總鄭中安說，許多人認為退休後擁有一筆固定金額的退休金，慢慢花就足夠安穩退休到老，但這其實是錯誤觀念！
由於平均餘命增加，很有可能一開始規劃的退休金到後來不足，他認為，退休後也要理財，以保守穩健為原則，持續創造「被動性收入」。
鄭中安解釋，退休金應該要持續創造被動性收入，確保在未來的退休日子，總收入大於總支出，「至少可確保退休帳戶，不會有用完的一天」。
最實用的操作建議是，要分為雙帳戶，「基本生活帳戶」搭配「享樂帳戶」，後者可活用資金不因財務花費煩惱，以及心態上保持「退而不休」，才能享受無憂無慮的退休生活。
迷思2：退休金準備太少無法退休
正解：沒搞懂自己的退休金目標，賺再多都無法退！
45歲退休的退休達人田臨斌說，他經常在各地演講發現，大家對退休金金額普遍都不滿足，「多少錢才願意退休？有人說1千萬、2千萬、5千萬、1億都有」，但當存到1千萬時，結果還是不會退，而是想追求等賺到更多錢。
田臨斌點出，「很多人根本沒有仔細想清楚，他一旦退休下來之後，他到底要花多少錢」。
其實都是來自對金錢的不安全感，才會越要越多、永無止境。他認為，準備時間越長越好，永不嫌遲，「很多人過了50歲都沒有做，難道一輩子都不退休嗎？」
如果賺100元花100元，恐怕賺再多都無法提早退休，他認為「心態」很重要。「什麼人可以提早退休？不是錢賺的多的人，是能夠願意過一個簡樸生活的人。」
迷思3：挑高報酬工具，速存退休金
正解：退休理財無捷徑！
許多人想要提早退休，希望縮短準備退休金的時間，鄭中安指出，「高報酬意味高風險」，到頭來有可能血本無歸，甚至影響現階段生活，他建議民眾，做退休理財，要選擇穩定長期的投資，拉長資產累積期，資產配置 上較為彈性。
他舉例，假設退休金包含基本生活花費、儲蓄，以及少部分風險性投資，投資部位可根據年齡、家庭生活階段等因素，決定資產配置的比例，可確定的是，「年紀越大，投資應越保守，年紀越輕，風險性投資比重可提高」。
迷思4：錢的價值不會改變
正解：退休理財要知道 錢一定會愈放愈薄！
當著手準備退休金時，不得不考慮「通貨膨脹」潛在風險，忽略了你手中的錢可能會愈來愈薄。
鄭中安認為，退休金計算上可先用預期退休後每年需要的金額，乘上退休後預期的生存年數後，即等於所需要準備的退休金額。例如目前估算退休後1年，需要60萬元生活費(約每月5萬元)，預估60歲退休後再活25年，總共需要1500萬元退休金。
但考量到「通膨」，會削減退休資產累積期間的投報率，或是削減退休後的購買力。假設計劃10年後退休，目標準備退休金1500萬元，通膨率1%，目標就需要因應通膨調整成1500萬X(1+1%)10=1657萬元為目標。
如果通膨率在一開始設定太低，會影響退休後生活費的準備工作，恐怕會面臨錢花太快的困境；但如果設太高，又可能讓退休後生活費目標難以達成，因此，可依據消費者物價指數(CPI)平均值，估算通貨膨脹，參考數字可貼近實際退休金額。
看完以上介紹，想提早退休的你，是否也有類似的迷思呢？想了解更多提早退休的注意事項，請見《橘世代》【理財攻略】。
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