投資走對路 四寶媽按紀律存千萬教育金

養小孩好貴!收到學費、補習班、才藝班的繳費通知時,每個爸媽都很有感,教育費用的負擔愈來愈重,但是你想過養一個小孩到底該準備多少錢嗎?

身為4寶媽的郭莉芳透露,教育金應根據家庭狀況來訂目標,每個孩子250萬元是基礎設定,透過穩健的投資計劃,要達成目標並不困難。《橘世代》將於8月4日邀請郭莉芳舉辦「富小孩養成」線上直播課程,想知道如何透過複利達成累積千萬教育金目標,千萬別錯過!

紅包投資術 4寶媽力拚千萬教育金

圖 ∕ 郭莉芳提供

圖 ∕ 郭莉芳提供

少子化趨勢下,現在夫妻大多只生1、2個小孩,但郭莉芳擁有4個小孩,現在分別是高中三年級、國中一年級、小學五年級和小學一年級的學齡階段,在「養小孩好貴」的年代,郭莉芳對於教育金怎麼存的議題特別有感。

她透露,教育小孩的方式每個家庭都不同,因此所需準備的教育費用也因人而異。以她的例子來說,對於小孩並不會安排特別的才藝或補習班,上學也都是公立學校,在這樣的基礎下,她推估若孩子考上公立大學,到畢業每位孩子所需的教育金約250萬,而她有4寶,所以必須準備至少1000萬的教育金。

千萬教育金看似很辛苦的數字,但郭莉芳卻很淡定,因為早在小孩出生時,她就開好教育金的理財帳戶,開啟近20年的理財計畫。而且步驟也相當簡單,她會將孩子每年收到的紅包錢,按比例分配,每個月定期定額扣款3,000元,等於每年每個孩子約36,000元左右,若不夠的金額就會自己再補齊。這樣的方法,既可以有效達到理財效果,又不至於負擔太重。

存教育金 不投資個股

很多人看到生一個小孩要準備至少250萬元,不小的金額讓人備感壓力,郭莉芳則認為,教育金是慢慢存、慢慢花出去,而不是非得一次存到位,因此,教育金帳戶的投資方法也要穩健,她特別點出兩大重點提醒。

第一,教育金帳戶一定要以長期投資為主,不宜短線操作,要避開高風險的投資商品,才有助於累積長期投資績效。因此,小孩的教育資金她多半投資基金和ETF,不會把資金放在個股中,避免個股走勢波動過大,或買錯標的進而大幅侵蝕教育金的累積。

第二,教育金帳戶應該專款專用,不要一旦有資金需求就從教育金帳戶提領,一來是會延長存到目標教育金的時間;另一方面一旦中斷每個月的持續投資,就很容易終止教育金的理財計畫,造成半途而廢。

郭莉芳過去從事財經媒體,現在也是財經節目主持人、財經作家、雜誌主筆等多重身分,對於理財與教育金議題有多年經驗,《橘世代》特別邀請郭莉芳於8月4日舉辦「養成富體質,不愁20年的有感投資術」線上直播課程,傳授「富小孩養成」的投資方法,教你選擇適合存教育金的標的,以及設定理財目標的步驟。

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