存錢追不上通膨！35歲驚覺退休金「還缺5千萬」...他改用ETF賺複利更安心

很多人一開始踏入投資，是因為想改善生活。我也是這樣，一開始以為股市 能快速翻身，後來才發現焦慮比獲利還快。直到理解ETF 與指數化投資，我才找到一條能長期讓資產穩定上升的路。

過去我以為存股 很簡單，只要買股票放著就能領股息。但企業會變，市場也會變，單壓幾檔股票風險太高。真正的存股是一種分散投資、長期且有紀律的策略。

ETF讓上班族不用猜市場，因為一次就能買下整體經濟。長期來看，只要市場成長，資產也會跟著上升。這帶來的不只是方便，而是一種心裡的安定感。指數化投資最大的優勢不是報酬特別高，而是可以減少人性在市場中反覆犯的錯。

對我來說，投資最重要的任務不是致富，而是打敗通膨 。曾經一份豬排蛋堡只要45元，如今要55元。物價悄悄上漲，卻造成家庭一年多花上萬元。通膨就像無聲的稅，如果只是把錢放在銀行，購買力只會越來越縮水。

我也曾以為不投資至少不會虧，後來才知道那才是最危險的。通膨就像太陽在蒸發水桶裡的水，你努力存錢卻永遠追不上蒸發速度。投資就像接上一條水管，只要流入的比蒸發快，財富就會堆起來。

根據行政院資料，八成受薪族年收入不到87萬元，光靠薪水很難累積到未來所需的財務安全。我在三十五歲時試算退休生活，一年50萬元需求，在通膨3%的情況下，三十年後竟變成需要120萬元。退休金預估從1500萬變成5700萬，讓我深刻意識到光靠存錢是不可能的。

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因此我開始每月固定買ETF，不看市場漲跌，只照計畫執行。剛開始金額不大，但幾年後看到複利效果，才真正理解時間在投資中的力量。投資的關鍵不是一次投入多少，而是能否持續投入。

我也不再迷信高配息。後來才懂得，看的是總報酬，而不是短期息高。ETF真正的價值在於能穩定成長，而穩定就是最稀缺的財富。

這些年也看到很多身邊的故事。有人聽信「穩賺不賠」而被捲款，有家庭主婦用零用錢定期投資，五年後累積出孩子的學費。這些都提醒我，投資的本質不是賺快錢，而是建立安心感。

我也學會了利用再平衡保持節奏。當股票漲太快，就把部分轉到債券；下跌時再反向調整。這不只是技巧，更是一種訓練，讓自己不被情緒牽動。

後來我明白，投資不是比誰賺得快，而是比誰走得久。ETF的精神是穩定、耐心、長期，而這也是面對市場最有效的方式。只要報酬能長期跑贏通膨，就是勝利。

現在投資成了我的生活習慣。ETF讓我不再被市場情緒綁架，也讓我把更多注意力放回人生本身。理財最終帶來的不是錢，而是選擇權。當你能決定自己的時間與生活步調，財富才真正達到目的。

這一路走來，我深深感受到，沒有不勞而獲，但當你懂得規劃，財富會慢慢靠近你。錢只是工具，真正的終點是自由。

本文轉載自《雨果的投資理財 生活觀FB粉絲團》，原文為：讓錢為你工作，比努力更重要

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