不用高股息也能打造退休收入？他實測「不配息基金」擁現金流避開二代健保！

最近看到新聞又再提：不以單筆2萬來扣2代健保，會以年度來計算，這對以股息來過退休生活的人，雖然不一定造成負擔，但一隻牛被扒好幾層皮，偏偏資本利得卻不用扣，這會令人覺得不公，若又是存個股為主的人（54C為100%），就會扣滿2.11%，若你不想多損失一筆的話，是不是有別的辦法？

還有另一種狀況，你只是為了穩定的現金流 ，才要存高股息 ，那本文提供的方式，也許可以讓你既能領現金流又不用存高股息。只要是以上兩種的任一種，都適合往下看。

先介紹一下一般要領取股息，大概有以下幾個種類：

1.個股：

最受歡迎的莫過是金控股，因其股息較穩定，但一般而言，個股是一年發一次股息，且所有股息皆為54C，所以扣得最多，這個部分是無方法可以避，若不想被扣二代健保 ，只能選別種。

2.債券：

購買一些發行的債券ETF，這部分不會扣二代健保。

3.平衡型基金：

成分股為海外持股，這也不會扣二代健保。

4.高股息：

季配居多，當股價不佳時，沒有資本利得可以配，會用較多的股息來配（54C佔比會拉高，且每次都會改變），這時股息多的人，就會感覺得到了。

若你想存市值型或一些高報酬的台股基金，可是就沒有現金流或少得可憐，那怎麼辦？

有一種方式，選定一些高報酬原本不配息的基金（若你只想存0050，也可用0050連結基金），每月在固定的日子裡，根據自設的金額或百分比，發息給自己。

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你可能覺得，這是不是畫蛇添足呢？其實不會，我們從幾個角度來看：

1.這類型基金原本就不配息，所以，不在被扣的範圍內。

2.這類型基金，長期有不遜於市值型的績效。

3.壞處也是有，可能報酬高，波動也比較大。

我們實際上用一支基金，以2025年實際數據來算看看，投入一百萬，固定自提6%，一年後市值如何？會不會越提越少，最後本金都提沒了？

經評估使用人氣很高的台股基金- 安聯台灣科技基金，各大基金平台都有。

這個方式，我目前實際上已開始使用，2025年是股市 上漲年，未來一定會碰到股市下跌年，這時應該怎麼辦？這種方式，最怕的就是，你單筆大單後，股市開始下跌，且跌幅很深，為了預防這種情形，我提供幾種方案，可以來搭配。

1.與高股息並行，現金流的部分，兩種都有，比例分配就好，這樣萬一股市超跌，你可以暫時停止高報酬的基金發息。

2.設定停扣點：股市如果跌太多，又一直發息，（高股息也會碰到，會減息），你可以設定當本金剩80%時，停止發息，或者股市不好時加碼。

總結：

我們參考附圖，這支基金2025年全年報酬為69%，若自提6%，每月發放，到2025年底時，原本100萬的本金會變成147萬多，提領後報酬率由69%變成約47%（不含息）。那現金流保有，本金也成長47%。

需注意除了下跌要注意那幾點輔助方式外，挑選基金要慎重，挑長期績效表現都較穩定的，也許這種方式來搭配，未來你也可以魚與熊掌兼顧。

本文轉載自《泰北哥聊財經FB粉絲團》，原文為：穩定現金流的方式

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