靠存股打造被動收入？35歲工程師「只存0056」提早退休攻略一次看

退休這件事，從來不是一個年齡的問題，而是一個「數字」的問題。

很多人以為退休要等到65歲，但事實上，如果你的被動收入 足以覆蓋日常生活開銷，你就已經擁有「財務自由」的資格。問題是：到底需要多少被動收入？

如果是投資台股熱門的高股息ETF——0056 （元大高股息），又需要多少張才夠呢？

Step 1：先算清楚你的生活開銷

退休的核心不是「資產總額」本身，而是資產能帶來多少現金流。

要知道「要多少錢才能退休」，第一步就是釐清自己一年要花多少。

假設以下三種情境：

1.基礎生活型：每月40,000元（每年約48萬）

2.舒適生活型：每月60,000元（每年約72萬）

3.小康退休型：每月80,000元（每年約96萬）

這裡不包含奢侈旅遊或大額醫療，而是一般正常生活開銷。

Step 2：0056的股息能帶來多少？

0056是台灣最受歡迎的高股息ETF，主打「每年配息四次」，近五年殖利率大約落在5~9%，以下文章我們抓6%當作一個計算基礎（實際會隨市場波動）。

公式很簡單

若以殖利率6%計算：

•100萬投入→每年約6萬股息

•500萬投入→每年約30萬股息

•1,000萬投入→每年約60萬股息

Step 3：換算「需要多少張0056」？

目前（2025年9月）0056的股價約35元左右。

1張等於1,000股，所以一張成本大約35,000元。

如果殖利率6%，每張每年大約能拿到2,100元股息。

那麼：

•要年領48萬（基礎生活型）→48萬÷2100≈229張（約800萬本金）

•要年領72萬（舒適生活型）→72萬÷2100≈343張（約1,200萬本金）

•要年領96萬（小康退休型）→96萬÷2100≈457張（約1,600萬本金）

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Step 4：真的只靠0056就能退休嗎？

理論上，只要張數夠，0056的股息確實能支撐退休生活。

但實務上，還有幾個風險要注意：

1.殖利率波動：並不是每年都剛好6%，可能有5%或跌到4%的年份。

2.生活費通膨：現在5萬能過日子，20年後可能要8萬。

3.醫療與長照風險：退休後醫療支出往往是最大不確定因素。

所以，單靠0056並不一定穩妥，更聰明的做法是：

•核心資產放0056這種高股息ETF

•搭配0050（大盤型ETF），享受台股長期成長

•部分配置債券或美元資產，分散風險

Step 5：給上班族的退休藍圖

假設你現在35歲，月薪7萬，想要55歲退休：

1.每年存50萬，投入0056與0050

2.平均報酬率6%（股息+資本利得）

3.20年後本金可達約2,000萬以上

4.即便殖利率只有5%，每年也能領取100萬現金流

5.搭配勞保年金或勞退提領，足以支持「小康退休」

實際案例：35歲工程師的退休計畫

假設有一位35歲的科技業工程師，年薪120萬（每月約10萬元），扣掉生活與家庭支出後，每年能存下50萬。

他選擇將存下來的錢一半投入0056（追求穩定股息），另一半投入0050（參與台股長期成長）。

•每年固定投入50萬

•平均年化報酬率假設6%（含股息與資本利得）

•投資20年，到55歲時，本金加報酬可累積至 超過2,000萬

若其中一半（約1,000萬）放在0056，殖利率5.5%～6%，每年能領55萬～60萬股息。

另一半（約1,000萬）放在0050，雖然配息較少，但資本成長性更強，可以作為資產安全墊。

這代表什麼？

•他55歲時，不僅帳上有超過2,000萬資產

•每年穩定領到的股息已能覆蓋大部分生活費

•搭配勞保年金，幾乎等同「提早退休 」

這樣的案例告訴我們：退休不是一夕之間的事，而是持續存下來、堅持投資的結果。

結論：你的數字≠我的數字

很多人問：「要幾張0056才能退休？」

答案其實只有一句：先搞清楚你自己一年要花多少錢。

如果你一年花48萬，那麼800萬本金、229張0056可能夠。

如果你一年花100萬，那麼至少要1,600萬本金、約460張。

0056是一個方便的工具，讓我們把「退休」量化成「張數」。

但更重要的是，退休不是單純的「投資目標」，而是一個人生選擇：你想要過什麼樣的生活？

當你能明確定義「自己想要的生活樣貌」，那個「需要的被動收入數字」就會浮現出來。

本文轉載自《Dway的職場理財雙修》，原文為：被動收入要多少？才能退休｜如果只靠0056，需要多少張才夠？

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