數學老師存股慘賠百萬！整理出「投資5步驟」把錢賺回來

存股 不是「慢慢存就好」，如何又穩又會增值才是關鍵！明明配息很高，可是股價卻一直往下？不需要追高殺低，而是紀律＋心態的結合，掌握正確認知、避開價值投資的陷阱到心境修練，讓股息 成為你生活的底氣。《Ryan爸爸的高效存股法》精彩試閱：

投資不難唯『加、減、乘、除』4字」

身為數學老師，我喜歡用小學生的數學原理來比喻投資理財 。雖然市場變幻莫測，投資門派五花八門，但我會把投資濃縮為加、減、乘、除，4個向度來學習。

加法：培養正確認知與心態

相信很多人都有過這樣的經歷：從朋友那邊聽到某家公司即將大漲，立刻心動想要進場，而你知道進場前要做足功課，於是開始上股市 論壇、查詢新聞資料。

不過在這些訊息中，有人看好也有人看空，真真假假，令人眼花撩亂，買進持有後，開始每天關注股市和股價的波動，心情也跟著七上八下。

其實，投資不必這麼焦慮。只要問自己2個關鍵問題，你就能輕鬆面對：是要長期投資，還是追求短期的價差？是否有辨識訊息真偽的能力？

股神巴菲特曾不斷強調「能力圈」的概念，意思是我們應該投資自己理解的領域。

回顧過去，科技日新月異，各種技術名詞總是讓我感到困惑，讓我一度避開投資科技股，但隨著學習與成長，我逐漸擴大了自己的能力圈，開始關注並學習AI晶片與伺服器等領域的知識，在讀過相關的書籍與法說會資料後，決定投入台灣的兩家龍頭企業―鴻海和台積電。

然而，巴菲特也曾說過一句令人深思的話：「科技可以為人類帶來便利，但不一定能為股東帶來財富。」我們都知道，輝達（Nvidia）在AI領域的技術優勢無人能敵，但這樣的優勢能持續多久呢？這點連輝達的CEO黃仁勳可能也無法確定。

站在對的趨勢上，乘風破浪的確能賺到財富，但我們也需保持謹慎，一旦競爭者湧現，原有的優勢消失，該如何果斷停利或及時撤退，這些都需要我們保持清醒的頭腦。

因此，我們在投資時，一方面需要制定周密的計畫，另一方面也需要保有彈性。一旦公司營運狀況改變，投資計畫也應該做出相應的調整。

我曾經在我的第一本書《股息流：跟著Ryan爸爸穩健存股，你也可以存破千萬》中提到過，自己曾因為未能正視中概股營運衰退的警訊，因而錯過多次退場時機，最終以虧損百萬元收場。這是一個深刻的教訓，讓我明白「反應與彈性不足」的風險。

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投資要有關鍵步驟

我認為投資不應隨意而為，而是應該建立一套完整的流程，以下是我總結出來的幾個關鍵步驟：

擬定計畫

沒有計畫，就如同在迷霧中航行，無法找到正確的方向。

每個月都應該擬定投資計畫，設定好儲蓄和投入的目標，堅持按照計畫執行，並相信股市的長期上漲趨勢。當股災來臨時，反覆檢視計畫，並強化投資信心。

以我為例，我不僅會記錄每天的投資心得，還會在每月初寫下具體的計畫，列出目標股的合理價位與預計投入的金額。當月計畫順利達成時，我會感到一種踏實的成就感。

遵守紀律

在擬定計畫的同時，也應設置明確的進退場規則。除了在股災來臨時要果斷加碼優質公司，若達到設定的停利或停損點，也必須果斷執行。

曾經我在中概股上從100%的獲利抱到歸零，不僅錯失了利潤，還浪費了寶貴的時間成本，是一個深刻的教訓。停利和停損是投資者能夠在股市中長期生存並穩健增長的基本紀律。

保有彈性

計畫不是一成不變的，有時候面對大趨勢的來臨，若死守原計畫，可能會錯失良機。

這並不是指要跟風去追逐熱門股，而是應該不斷學習，擴展自己的能力圈，並認清自己的界限。

留在自己能力圈內行事，同時保持彈性，適時調整投資計畫，也是投資的一種智慧。就像巴菲特不熱衷於科技股，但他在幾年前卻選擇大舉投資蘋果（Apple），這也是他調整策略的一個例子。

儘管近年來他減持了大部分蘋果股票，但到2024年底，蘋果依然是波克夏最大的持股之一。

定期復盤

每年我都會做一次投資復盤，檢討自己的存股計畫有沒有需要改進的地方。

有時候，計畫趕不上變化，像是前幾年中國內需市場低迷，我在2023年底經過深思熟慮後決定停損換股，所幸新的選擇表現不錯，證明當時的決定是正確的。

在這個資訊迅速變化的時代，經濟環境不斷改變，政策因素也可能影響我們的投資計畫，偶爾我們會犯錯，但透過復盤，學習和改進，能讓我們不斷提升投資能力。

尊重市場

尊重市場，才是成功投資的基礎。歷史數據顯示，股市長期趨勢是向上的，但短期的波動依然無法忽視。以美國標普500指數為例，自1928年到2023年，其年均回報率約為9.8%，但這段期間經歷過多次劇烈下跌。

近期如2020年美股熔斷事件及2024、2025年台股兩次大跌，都在提醒我們股市波動可能會超過我們的容忍度。

正如英國經濟學家凱因斯（JohnMaynardKeynes）所言：「市場保持非理性的時間，能比你保持清償能力的時間更長。」尊重市場，意味著不嘗試「抄底」或「逃頂」，而是要有理性的計畫，避免過度情緒化的操作。投資優質公司並長期持有，無論經歷多少波動，才能實現財富增長的目標。

除了保有正確的心態，另一項重要的關鍵就是及早開始，如同廣為人知的那句話：「投資最好的時機是10年前，其次是現在。」

本文摘自《Ryan爸爸的高效存股法：ETF╳3大類股 打造月領10萬股息方程式》，2025/10/23金尉出版

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