頂客族夫妻只租不買房，深陷卡債、信貸卻想靠股票賺大錢…他嘆：方向錯誤

在投資理財 的圈子久了，看到的文章、影片，也常會有一種錯覺，會以為「大家都靠著金融市場賺很大！」

其實還真是誤會一場，前陣子也常收到讀者來信，大意就是看到網友們紛紛討論著從一億到十億比較難，還是從一千萬到一億比較難，可是自己卻還在一百萬到一千萬這個關卡，就覺得大家是不是都賺起來了？

現實生活並沒有這麼多神蹟，網路上看到的神人們即便都是真的，圖片也不是修的，全部追蹤的名人粉專有30個都是破億身價，那依舊只是全台極少數比例罷了。

真正現實生活中我們更常看到的是：「靠本業加上世代累積的財富，例如股票 、房地產。進而讓他們的子女年紀輕輕就擁有上億身價。」

另一條路則是大家常說的--創業。

但由於創業的失敗率也很高，一般小康家庭的孩子創業失業後，往往要花十年、十五年才能重新爬起，富人家的孩子則是擁有較高的容錯率，這邊就不用贅述。

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網路上大家都超會賺錢？現實生活卻是...

上星期跟幾位久未不見的同學見面，有位大約2~3年會見面一次，他太太有慢性病，從結婚後就沒工作至今，十幾年過去。

這位同學是在台北的軟體工程師，雖然不像在竹科那樣要賣肝，但頭髮也掉差不多了。他是很善良的人，更精準來說他是位濫好人。

物慾不高，但工作運跟婚姻運確實有點差，工作方面，剛出社會去一家剛成立的小公司，這是以前碩班的指導教授引薦的一位老闆，阿偉成了員工編號前五的資深員工，做了近十年，老闆後期欠債欠薪跑路了。

後來幾位員工集體追討協商之下，老闆勉強支付一半的薪酬，剩下就叫員工自己認了，這是他第一個運氣不好。

接著是阿偉的太太不斷刷卡購買奢侈品，剛結婚時畢竟是墜入愛河，他也極度包容另一半，我們雖是好友，規勸幾句卻也無能為力，他十年前就曾欠下一次卡債，循環利率16%~18%滾著。

當時看不下去，於是拿了幾萬塊給他，請他直接先清掉卡債，未來不要再犯這樣的錯誤，他表示一定會再跟太太溝通，不會再這樣了，不能只靠著刷卡買入各種商品來平緩心情。

當時我一邊告誡也一邊給了條後路：「千萬別搞到上百萬才來求救，我也無能為力。如果只是三餐有困難，來找我一定會幫你。」

忠厚老實的阿偉點點頭，他說他知道。

有收入、沒買房，為何身陷卡債信貸 漩渦？

直到這些年沒聯絡，上週才知道原來又欠卡債，而且太太屢勸不聽，每次刷卡都用分期，導致初期剛開始好像金額並不多，每月只要還款一點點。

他們夫妻沒有生養孩子，也沒有買房，每月就是租屋 北市老公寓頂樓約兩萬，竟還是入不敷出。

這次見面我依舊關心著同樣話題：「這幾年沒見，財務狀況是否有好一點？你工作也換到比較好的，收入也上去了，應該要存點錢，上次你還問我美股怎麼買，後來有買輝達了嗎？」

阿文瞇瞇眼笑著說：「有啊！今年初就買了輝達、台積電，可是錢不多，買的股數很少，賺錢也只有一點點，財務狀況喔？嗯，我老婆還是講不聽，後來我去辦信貸想說先一次把卡債清掉。」

我驚訝問著：「你辦信貸？信貸利率多少？」

阿偉一邊拿出手機，登入網銀看利率，他說他忘記，後來直接把畫面給我看也不介意，畢竟都這麼熟的朋友了，我看到手機畫面上寫著利率5.8%，忍不住嘆了口氣：

「雖然這利率比卡債利率低，但你還是要好好珍惜還債後的餘款，省著點用，畢竟這樣以債養債不是辦法。」

阿偉這次也是笑笑說話，但講出的話卻讓我更加詫異。

他說：「信貸下來的錢拿去還卡債早就沒錢了，哪有錢啦！而且卡債現在還欠了20幾萬，總之，現在信貸至少每月還款金額是還OK，我也直接給我太太看了信用狀況，欠這麼多錢，不要再買了，要忍住，有叫她不能再亂買東西。」

沉默了兩秒，我也不知道要說什麼，畢竟人家的太太，也不便說什麼，但深刻理解到投資理財的道路上，有一個正確價值觀的另一半有多重要，要不然懂再多賺錢方式都沒用，一開始就欠高利率的債，談什麼投資理財？

這是他第二個運氣不好，但他依舊認為妻子不是無藥可救的地步，應該還是有辦法拉回正軌。

當阿偉興緻勃勃問我還有什麼股票可以買的時候，我幫他盤算的是該怎麼先堵住破口，這破洞這麼大，投資賺的錢又怎麼可能快過買東西花錢的速度？除非本金已經大到一個程度的人，那或許還可能亂買一通，資產卻能繼續膨脹。

要不然這個階層的人最大的任務就是「先理債」，把第一桶金生出來，才可能讓人生重見光明。

不同等級的人一定要明白當前首要的任務，不要跟不同量級的做比較，社會上阿偉這樣的家庭也不少，明明收入也還可以，但欠卡債、欠信貸，股票只有一點點，想著要怎麼靠股票選股賺大錢，就能解決生活的一切苦難，這方向整個錯誤，人生就像倉鼠只能重複跑啊跑。

提供給讀者參考，這周股市腥風血雨要開始了，期盼大家都平安做出正確的決策，家庭理財不只是在談股票的「買」或「賣」而已。

祝美好的夜晚，一切順心。

本文轉載自《畢德歐夫FB粉絲團》，原文為：在投資理財的圈子久了...

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