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如何抗通膨?退休金被吃掉!理財專家授「抗通膨3方法」狠甩1%定存

如何保有現在100元的價值,還要創造更多的價值讓老年好過?投報率必須抗通膨甚至戰勝通膨,才不至於讓錢越來越貶值。 圖/486先生
如何保有現在100元的價值,還要創造更多的價值讓老年好過?投報率必須抗通膨甚至戰勝通膨,才不至於讓錢越來越貶值。 圖/486先生

投資 的主要目的是對抗通膨,讓退休後生活不會窮老

不想退休後越來越窮,投資報酬率設定必須高過通貨膨脹 率,因為通貨膨脹率不只是讓物價上漲 ,還造成現金貶值。

所以投資的重點除了在如何保有現在100元的價值,還要創造更多的價值讓老年好過。做好投資理財的方法絕對不是只像過去放在銀行儲蓄而已,而是投報率必須抗通膨甚至戰勝通膨,才不至於讓錢越來越貶值。

現在都還有工作收入時可能無感,但影響老年生活最大的就是退休金應該準備多少。

如果以每年通貨膨脹率3%為假設,也就是說現在100元的商品,經過通膨20年後售價會變成175元,如果沒有做任何投資理財,20年後只能買的起56元的價值,但就算做1%的定存 ,20年後也只有121元依舊買不起。

通貨膨脹、折現價值和定存差別一次看

通貨膨脹、折現價值和定存差別一次看。 圖/486先生
通貨膨脹、折現價值和定存差別一次看。 圖/486先生

所以你的投報率至少每年要有3%才能保值,保有如現在的實質購買力,很多人在估算未來的生活所需時,是用現在的價值去推估,這會讓你在退休後才發現原來當初估算的存款根本不夠用。

現在社會7成的人認為退休金至少要1000萬才夠,但別忘了妳現在設想的退休金是用現在的消費標準去估算,假設以現在35歲每年的花費是50萬元(每月大約4萬元),以此預估退休後每年生活費 要50萬元,但30年後3%通膨率50萬只剩下現在價值20.6萬左右的實質購買力了。

假設現在生活費50萬,30年後加計3%通貨膨脹的實際生活費一次看。 圖/486先...
假設現在生活費50萬,30年後加計3%通貨膨脹的實際生活費一次看。 圖/486先生

這就表示如果你想要30年後還是保有如同現在50萬的消費能力,那你66歲需要的金額是121萬元,到國人平均壽命80歲需要的金額是184萬,到95歲需要的金額是286萬,要存到總消費力的5700萬,而不是你當初設想的1500萬元(50萬元*30年)。

是不是覺得根本天方夜譚,除了消極的說那我老了就不要有這麼高的消費力,另外積極的方式當然就是做好投資理財了。

投資小白該怎麼對抗通膨?首先不要害怕通膨的3%,只要投資理財報酬率有5%(不難)就可以抗通膨了;再者財富自由是漸進式的過程,你可以設定先從賺到一個月薪資的被動收入開始。

隨著本金投入的增加讓股利或是利息比例慢慢增加到三個月、半年、九個月到一年的薪資收入,設定階段性的目標去達成,不要只想著賺快錢致富成為大富翁,一直以來大哥都說投資理財只是讓你退休後生活保持滋潤而已。

帆船投資理論一次看。 圖/486先生
帆船投資理論一次看。 圖/486先生

帆船理論(沒有哪一種投資是最好的方式,應該重視資產配置,還有隨著資金和年齡的成長,隨時重新的去調整配置)

抗通膨3方法

1. 帆(積極型)

研究世界趨勢像是淨零碳排+碳權+AI+軍功選股,或是跟著大盤的ETF,但ETF也要配置市值型+高股息。

從年輕開始一張一張的累積張數,存股的重點在張數,而不是在乎於一時的漲跌或帳面上損益,應該趁低價好好研究趨勢每月累積張數,因為你現在是能投資多少本金,不過就是幾十萬了不起幾百萬,那你現在賺那個幾千元幾萬元要幹嘛?去期待股市立即上漲要幹嘛?表示你只想要短進短出而已,不是說你不能短線,而是短線有它的專業性。

最輕鬆最便利的方式就是選體質好的標的放著讓公司市值成長,張數夠多領的股利也才夠看得出時間複利的驚人,所以當你還在存股累積張數的時候,應該看到跌比看到漲開心,才能每月用薪資剩餘款逢低加碼。

2. 船身(保守型)

去年開始升息後到現在是投資等級債券(甜甜價)也有4-5%投報率,趁早鎖住長天期的利率,可以小額直投債也可以買債券基金或是債券ETF自己去衡量評估(大哥之前錄過很多集債券相關,更多影片請按此觀看)

3. 救生圈(保險)

保險中壽險其實只要買便宜的基本保障,謝絕所有儲蓄險的還本型(通膨會吃掉你的本),基本的醫療險、重大疾病險和癌症險,不要忽略吃掉最大宗退休金的失能險和長照險,買保險的主要目的是讓保險公司分擔你的風險。

最後提醒大家要能分辨好債和壞債—跟著全球經濟的影響來判斷房貸是否為好債,當借款利率低於通膨率的時候,越晚償還越有利,而且通常30年後的收入也會比現在更高,所以還錢的壓力會越來越輕鬆,反之,對銀行較有利。

但信用卡循環利息和信貸等,當然就要越快還越好,且一定要在退休前清償這些壞債的債務,不然光只靠政府和企業的退休金是絕對不夠你未來償還這些利息的。

投資理財多重要?一張圖告訴你通膨的可怕。

本文轉載自《486先生》,原文為:投資小白如何對抗通膨

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