退休金如何存快一點、多一點？專家揭退休專用ETF組合配置，年領24萬配息這樣做就對了！ | 退休理財

投資理財已是全民運動，投資人每月規畫定期定額投資，期待能翻轉人生，但投資達人股魚坦言，只靠這一招變有錢其實是不可能的任務，必須搭配其他的要素，才有辦法讓複利效果大到能夠改變人生。

股魚在「投資嗨什麼」節目中以00929（復華台灣科技優息ETF ）為例，若想要用定期定額達到千萬目標有三個關鍵：一、夠長的時間；二、挑選適當複合報酬率（年化報酬率）產品；三、盡可能提高投入本金。「若投入本金沒辦法增加，那你的時間就要長一點。此外，年複合報酬率也是重點，00929大概有8%年複合報酬率的表現，可以滿足這三個關鍵。」

報酬率相同下，投入金額與獲利成正比（以00929為例）
圖表／股魚提供 — 報酬率相同下，投入金額與獲利成正比（以00929為例）圖表／股魚提供

兩招定期定額加速變有錢

若想加速定期定額的力道，股魚透露兩招：

一、單筆＋定期定額：當你領到年終獎金、季獎金、績效獎金，不妨把它當成單筆投資的金額，你就發現績效會隨著投入金額的增加而提升。

單筆搭配定期定額的獲利表現
圖表／股魚提供 — 單筆搭配定期定額的獲利表現圖表／股魚提供

二、定期不定額：定期定額的好處是，同樣一筆錢投入，在不同的時間點看可以買到多少單位，最後做到長期成本的平均化。但如果再下跌的過程中，能把投入的金額放大，加乘累積的效果就會更好。

「定期定額有兩個重點：投入的金額夠不夠多、累積的單位數夠不夠多，」股魚補充說明，「所謂定期不定額就是定期定額加上自動加減碼。」

股魚建議，投資這件事最好交給「系統」來執行，自己則專注本業，透過工作的累積提高投資資金。「因為你會不斷找理由等低點買進，最後根本沒有投入一毛錢。」

打造退休現金流這樣挑

對於退休族來說，怎麼用定期定額達到月領2萬元現金流？股魚分析，一般退休族自65歲退休後，平均大概可以領到24,000～27,000的月退，所以若能先拿到2萬元的月配息，跟日後的勞保勞退結合在一起，退休生活就比較不會有煩惱。

基本上，台股市場有許多種投資產品，包括市值型、配息型、主題型，如果你希望資本累積速度較快，就要選擇市值型或主題型的投資產品，因為長期累積的表現較好。

配息型的特色是殖利率特別高，均有5％以上，目前熱門交易標的有：0056（元大高股息）、00713（元大台灣高息低波）、00731（復華富時高息低波）、00878（國泰永續高股息）、00919（群益台灣精選高息）、00929（復華台灣科技優息）。它們的年化殖利率都不同，不同的年化殖利率，需要配合的張數跟資金也會不一樣。

因此，如果每個月要2萬元，相當於一年要產生24萬現金流，就會有不同的組合跟搭配。若選擇季配息的產品來產生現金流，股魚的建議組合是，00731＋0056＋00919，「這三個剛好是不同的特色：00731屬於低波動、0056最老牌、00919殖利率最高。或是直接選一檔00929——今年初到9月的報酬率是60%，穩居高息型產品冠軍。」

每個產品都有其優勢，股魚提醒投資人，要先搞清楚你選它的目的是什麼，若預期有資本利得，就選市值型或主題型產品；選擇高息型產品的話，則是「領息是你的目標，不小心出現價差的話，就是上天掉下來的禮物，但也不用期待每年都有禮物！」