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退休金如何存快一點、多一點?專家揭退休專用ETF組合配置,年領24萬配息這樣做就對了!

如何靠ETF加速存退休金?投資達人股魚認為有三大關鍵需遵守。 圖/freepik
如何靠ETF加速存退休金?投資達人股魚認為有三大關鍵需遵守。 圖/freepik

投資理財已是全民運動,投資人每月規畫定期定額投資,期待能翻轉人生,但投資達人股魚坦言,只靠這一招變有錢其實是不可能的任務,必須搭配其他的要素,才有辦法讓複利效果大到能夠改變人生。

股魚在「投資嗨什麼」節目中以00929(復華台灣科技優息ETF )為例,若想要用定期定額達到千萬目標有三個關鍵:一、夠長的時間;二、挑選適當複合報酬率(年化報酬率)產品;三、盡可能提高投入本金。「若投入本金沒辦法增加,那你的時間就要長一點。此外,年複合報酬率也是重點,00929大概有8%年複合報酬率的表現,可以滿足這三個關鍵。」

報酬率相同下,投入金額與獲利成正比(以00929為例)
 圖表/股魚提供
報酬率相同下,投入金額與獲利成正比(以00929為例) 圖表/股魚提供

兩招定期定額加速變有錢

若想加速定期定額的力道,股魚透露兩招:

一、單筆+定期定額:當你領到年終獎金、季獎金、績效獎金,不妨把它當成單筆投資的金額,你就發現績效會隨著投入金額的增加而提升。

單筆搭配定期定額的獲利表現
 圖表/股魚提供
單筆搭配定期定額的獲利表現 圖表/股魚提供

二、定期不定額:定期定額的好處是,同樣一筆錢投入,在不同的時間點看可以買到多少單位,最後做到長期成本的平均化。但如果再下跌的過程中,能把投入的金額放大,加乘累積的效果就會更好。

「定期定額有兩個重點:投入的金額夠不夠多、累積的單位數夠不夠多,」股魚補充說明,「所謂定期不定額就是定期定額加上自動加減碼。」

股魚建議,投資這件事最好交給「系統」來執行,自己則專注本業,透過工作的累積提高投資資金。「因為你會不斷找理由等低點買進,最後根本沒有投入一毛錢。」

打造退休現金流這樣挑

對於退休族來說,怎麼用定期定額達到月領2萬元現金流?股魚分析,一般退休族自65歲退休後,平均大概可以領到24,000~27,000的月退,所以若能先拿到2萬元的月配息 ,跟日後的勞保勞退結合在一起,退休生活就比較不會有煩惱。

基本上,台股市場有許多種投資產品,包括市值型、配息型、主題型,如果你希望資本累積速度較快,就要選擇市值型或主題型的投資產品,因為長期累積的表現較好。

配息型的特色是殖利率特別高,均有5%以上,目前熱門交易標的有:0056(元大高股息)、00713(元大台灣高息低波)、00731(復華富時高息低波)、00878(國泰永續高股息)、00919(群益台灣精選高息)、00929(復華台灣科技優息)。它們的年化殖利率都不同,不同的年化殖利率,需要配合的張數跟資金也會不一樣。

月配息產品的選擇與搭配。 圖表/股魚提供
月配息產品的選擇與搭配。 圖表/股魚提供

因此,如果每個月要2萬元,相當於一年要產生24萬現金流,就會有不同的組合跟搭配。若選擇季配息的產品來產生現金流,股魚的建議組合是,00731+0056+00919,「這三個剛好是不同的特色:00731屬於低波動、0056最老牌、00919殖利率最高。或是直接選一檔00929——今年初到9月的報酬率是60%,穩居高息型產品冠軍。」

每個產品都有其優勢,股魚提醒投資人,要先搞清楚你選它的目的是什麼,若預期有資本利得,就選市值型或主題型產品;選擇高息型產品的話,則是「領息是你的目標,不小心出現價差的話,就是上天掉下來的禮物,但也不用期待每年都有禮物!」

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