近期網路一則文章鬧得沸沸揚揚，一名39歲土木技師有存款1500萬，但不做投資只放定存，卻被理專狠嗆不會理財：「隨便一個商品都打敗定存，保證一年5%以上。」相信不少人都有被理專推薦商品經驗，但賺、賠最後都只能自己吸收，想知道如何不被理專牽著鼻子走嗎？《橘世代》【理財攻略】教你透過認識「風險屬性 」，避開可能遇到的投資地雷！
了解投資屬性才能踩穩立場
現代人許多忙於工作，沒有時間緊盯投資，因此依賴理財專員 的商品推薦，雖然法規規定，投資人需要先完成自己的風險屬性評估，才能進行投資。然而市面上相關理財商品琳瑯滿目，一時之間也無法完全掌握，如果想求助專業理財顧問，卻又怕被過度推銷而買到不適合自己的退休理財產品，究竟應該要怎麼做呢？
相當強調理財基本觀念的CFP認證理財規劃顧問黃振源說，準備退休金不是在投機，是要有耐心且有紀律的累積資產，才能讓自己在退休之後，不需要擔心生活費的來源。
因此，第一件事就是要準備「專款專戶」，接下來才是運用自己的風險屬性，去挑出適合自己個性及計畫的理財商品，並按照自己規劃的「需要用錢的時程」，來做調配。
他說明，在執行退休專戶計畫前，通常也會一起準備家庭緊急預備金，以目前基本生活費支出的6個月為準備金額，假設一個月家庭生活費為5萬元，就需要先準備30萬元的基本生活費支出。之後才是利用現有工作產生的穩定現金流、甚至運用投資工具，為自己累積退休資產。
在使用投資工具為自己創造更多收益之前，黃振源提醒，一定要先自己做功課，了解自己的投資屬性與商品基本知識，這樣不只讓自己更了解狀況，在與理專溝通時，也能踩穩自己的立場，避免一時衝動，買下不適合自己的商品。
舉例來說，若是剩5年就要退休，操作應該偏穩健、保守來守住資產，但理專卻大推可以快速累積報酬，卻同時伴隨高風險的商品時，就要留意這樣的推薦，是否與自己的規劃背道而馳。
主動丟題目給理專 幫你避開NG理專
不過要如何選擇「尬意」(喜歡) 的理專，黃振源建議，可以主動丟題目考考理專的反應。
例如可以詢問，假設自己有一筆100萬元的資產，某段時間後要使用，要怎麼規劃比較好呢？趁機觀察理專的規劃能力、對商品的熟悉度、還有是否有服務的熱忱，能夠不厭其煩的為投資人說明商品。
如果自己是屬於保守型的投資人，但理專一直企圖推薦風險比較高的理財商品，就要思考這個理專跟自己的投資計劃可能會很不對盤；甚至也可以提出想知道過去理專投資績效的成果要求。黃振源說明，這個雖然屬於不公開的資訊，但如果理專一直強調自己投資績效的話，倒是可以要求對方證明。
此外，黃振源也建議，在市場波動很大時，可以觀察如果在客戶資產出現減損時，理專有沒有主動打電話聯繫及關心，進而提供相關建議，還是只是想繼續推薦買更多的產品？這些都是觀察理專是否適合自己的好角度。
當然，要找到適合自己的理專，除了用風險屬性來看理專的反應，做最基本的判斷外，如果能有熟識的朋友介紹，也會是個不錯的來源。
此外，也可以從家中附近的金融機構開始接觸起，畢竟理財跟自己的生活切身相關，能夠就近幫上自己的忙、有效率處理事情的理專，才會是好幫手。看完以上介紹後，未來在與理專打交道時，應該先理解自己的需求，才不會被硬性推薦，若想了解更多「風險屬性」內容，請見《橘世代》【理財攻略】！
【我的風險屬性】
udn討論區