理財防疫／該「忍痛出場或逢低佈局」？ 專家提4守則

新冠肺炎疫情肆虐全球，金融市場成為重災區，去年收獲豐碩的張先生無法倖免，資產跟著縮水。不僅自己身受其害，身旁好友也是一片哀鴻遍野，年過半百之際遭逢疫情突襲，好不容易打下的投資江山，眼看部份將成泡沫，但也僅能以此為借鏡。

眼前震盪且未知的市場，張先生思考著是否「忍痛出場」、「逢低佈局」？心裡面臨激烈交戰、投資意念舉棋不定，於是決定請教專家，給予亂世之中的最佳解方。

四大守則 疫情當前站穩腳步

富蘭克林 投顧表示，身處當前波動加劇且前景不明的市場，張先生的投資不一定只有死守和退出二分法，依循「資產配置、長期投資、保有紀律、定期檢視」等四大守則，承擔部分風險卻不冒險的方式，保有靈活彈性策略、持續投資不錯失機會。

觀察多數富人及投資有成者的理財行為，一大特色就是明白分散風險的重要性，但保全資產的同時，並不錯過讓資產成長的任何機會，因此在理財規劃上，不會執著於單一投資工具，而是全盤考量後接納多元金融商品的可能性，一旦決定後就落實執行且長期持有，同時了解風險背後代表的是報酬機會，因此當機會浮現，就會大膽進場佈局。

用三檔債券 基金 強化資產抗震度

富蘭克林表示，張先生也許沒有像富人般龐大的資產需要規劃，但卻能學習這套投資邏輯，以完整的資產配置，平復不安的投資心情。觀察過去20年，即使歷經金融危機的空頭壓力，在投資組合中多納入一些債券資產，並秉持長期投資，可發現不只年化的平均報酬率相差無幾，連續投資五年的循環報酬率即使在最差的時候，隨著債券比重拉高，最差時的表現也能逐漸收斂，甚至有百分之百正報酬的機會。

因應當前超低利率環境、高波動氣氛，可視個人投資屬性與風險承受度，納入具「高債信」、「低波動」及「低相關」優勢的基金，包括全球債、美國政府債GNMA與伊斯蘭債，建構加強防禦的投資組合。

善用理財免費資源 致富人人有機會

投資過程難免有像張先生一樣進退兩難的時刻，專家建議，由專業經理人協助調整投資組合，取代冒然失血退場，同時把握四大守則挺過疫情風暴、成為贏家，走到財富自由的終點。