留房養老安養信託 看護費、住安養院…都從你的租金付

兆豐銀首創的「留房養老 」安養信託 ，對多數民眾仍相當陌生，《橘世代周報》整理出民眾可能有的疑問，以ＱＡ方式請兆豐銀做進一步說明。

Q1.什麼是「留房養老」安養信託？

A：高齡者將可出租的不動產 交付信託，產權由銀行管理，銀行則依信託契約的約定，將租金收益用於指定用途。租賃事務可由高齡者自行管理，或委由銀行合作的業者辦理代租或代管。

Q2.「留房養老」申請對象及資格有限制嗎？

A：委託人須年滿55歲（註：子女委託不受此限）。有可出租的不動產（共同持有的也可以）。已受監護宣告或輔助宣告的高齡者，須由監護人或輔助人協同辦理。

Q3.租金收益可以支付的項目有哪些？

A：與高齡者生活、照護相關均可支付，如醫療、安養院費用、看護費用或生活用品購買等。

Q4.房子若還有貸款可否申辦？

A：可以。交付信託不影響原貸款的抵押權設定，但租金收益須優先用於還本付息。

Q5.申請到核准簽約需要多久作業時間？

A：約15個營業日。簽核期間除KYC（認識你的客戶）程序，銀行會各方了解委託人的安養需求，如日常生活所需、緊急情況的處理和財產傳承的各方面規畫。

Q6.如果委託人（即受益人）於信託存續期間往生，要如何處理？

A：委託人死亡時信託財產即成為遺產，依遺囑和民法辦理。

Q7.如果委託人（即受益人）於信託存續期間失智或失能，要如何處理？

A：(1)由監護人或輔助人續依原信託契約代理委託人指示受託人（銀行）。監護人或輔助人不得任意終止信託契約，如需變更信託契約的約定，也須經受託人及信託監察人的同意。

(2)配合民法新增的「意定監護」制度，委託人得於信託契約簽訂時預先簽訂「意定監護契約」，經公證後陳報法院，於失智或失能情形發生時，得由委託人選任之人擔任監護人。

Q8.違章建築可否申辦？

A：違章建築如附屬於合法建物，原則上仍可出租以及交付信託。但因違章建築情況不一，如於租賃期間因遭舉報而拆除，銀行須依法配合辦理。此外，如違章建築已達被認定有危害公共安全之虞，屬於即報即拆的對象，不建議申辦。

Q9.除了房子，委託人還可併同交付哪些財產？

A：金錢、有價證券及保險金（如長照險）都在受理範圍。

Q10.「留房養老」收費項目包括哪些？

A：(1)信託簽約費、信託管理費及契約修改費等項目；契約修改無次數限制，但需支付契約修改費，至於契約變更的範圍要銀行可執行。

(2)依委託人的需求，租賃事務可自行與代租代管業者商議，或同意由銀行合作的代租代管業者簽訂委任契約，收費項目以實支實付為主。

舉例：若房子坐落地點的租金行情只有每月4萬元，卻要受託人負責找到每月5萬元的承租戶，銀行就不會受理。

Q11.如果子女想要將自己名下房子租金收益用於父母的照護上，可以辦理安養信託嗎？

A：可以。子女可將自己的不動產交付信託，將租金收益用於照護父母，且不受須年滿55歲的限制。

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