貸款期間失智怎麼辦？破解以房養老12個大哉問

以房養老 雖然開辦多年，但仍有許多民眾不甚了解，記者訪談金融機構及自認將來恐有此需求、會考慮申辦的民眾，整理出12大疑惑的懶人包，方便讀者能快速對以房養老有粗略了解。

Q1.申辦有無房子大小及屋齡限制？

A：房子大小及屋齡並無特別限制，但這2個條件銀行在審核借貸額度時，都會納入考量，主要是看房屋價值。

Q2.是否需要找保證人？

A：各家銀行規定不同，視個案風險考量，會請借款人主動提供。但以房養老另有項特別的要求，設定通知義務人，若貸款人在貸款期間身故等特殊狀況，義務人要通知銀行。

Q3.申辦人有無最低年齡限制？

A：因為是「養老」， 多數銀行規定年齡為60至65歲。

Q4.我單身身體狀況不佳，想提早申辦，年齡門檻可否再降低，例如50歲？

A：不行。

Q5.申辦要繳手續費嗎？

A：要，相關費用包括開辦費、徵信調查費等等，各家銀行收費不同，約5000元左右。

Q6.還未核准前，中途不想辦了，手續費會退嗎？

A：開辦費核准後才會收取，徵信調查費每筆300元已支出，不會退費。

Q7.之前有房貸還沒清償，可以申辦嗎？以房養老採浮動利率有上限嗎？

A：可以，但銀行會評估房產總值，並會把尚未還款金額納入考慮。利率雖然無上限，但回歸民法規定，年息超過20%部分無請求權。

Q8.申辦聽說很複雜，坊間有代書承攬，一定要找代書嗎？申辦到撥款要多久？

A：不用，銀行會有專人處理。申辦到撥款通常2至3周。

Q9.以前有信用瑕疪，如卡債、退票，但申辦時已無，可以申辦嗎？

A：銀行會個案考量。

Q10.如果借貸30年期已滿，會把我掃地出門嗎？

A.到期應還款，但可個案審核延長到期日。

Q11.若因生病長期住院醫療，貸款會中止嗎？

A：不會，但貸款期間銀行會定期確認當事人是否確實領取月付金，半年或定期探視借款人，如無法聯繫，才會暫停撥款。

Q12.貸款期間失智 了怎麼辦？

A：借款人若因失智等因素喪失行為能力接受監護，經監護人同意，銀行仍會繼續撥款，若監護人不同意，可能衍生契約無效問題，銀行就無法撥款。

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