勞保退保差1天多領萬元？熱門題「最佳退保日與請領年齡」專家解密

多數勞工退休後仰賴「勞保退休金 」，當網路盛傳「勞保退保 差一天，竟然可以多領一個月」令許多熟齡族大驚，為此《橘世代》訪問「艾倫的理財研究室」的主持人艾倫揭秘勞退 請領細節，為大眾揭露最佳退保及請領時機點，讓退休後的荷包不縮水。

政府提供「勞工保險老年給付」、「國民年金保險老年年金」與「勞工退休金」3大保障給退休後的勞工，其中「勞工保險老年給付」請領須年滿60歲，投保年資滿15年，如果在民國97年12月31日之前參與勞保者，離職退保後，可選擇要月領，或一次請領，但倘若勞保年資未滿15年，則可請領老年一次金，不過給付金不多。

傳勞退結算日15號 到底退保日哪個好

網傳「勞保退保差一天，竟然可以多領一個月」到底是真是假？艾倫表示，根據勞保局規定，老年年金給付是以退保「翌日」起算，並按照一個月為計算單位（1日至月底），並非15日為界。而是「退保日」決定何時具備請領資格。

他解釋，假設退保時間為每月月底，又遇特殊情形或缺漏資料需補件等，實際請領會往後順延，首月年金要到下下月才入帳，其實拖到次月也可以多領，年資會多一個月，老年年金每月多59塊，假設年金是月領兩萬塊的話，大概要花28年，才能把拖到、慢領的那個月年金才補回來。

目前勞保年金 採「月結算日」，即使投保未滿30天，也會以一個月計算，所以最佳退保時機是「每月5號之後，到26號之間最安全」。

勞退情境舉例

若在9月30日退保，請領資格從10月1日起算，第一筆年金要到11月底才入帳。

若在9月28日或29日退保，資格同樣從9月底起算，首月就能算入9月，10月底即可領到第一筆年金。

這兩者退保的差距雖只有2天，不過實際上可能少領一個月，很可能金額動輒上萬元。

50幾歲撐不到60歲，能不能領勞退？

不少勞工在50多歲時就覺得體力不支，擔心等不到60歲退休，那能不能提早領？根據勞保局規定，勞工若未滿60歲，但符合特定條件，即可申請提前領取退休金。依規定，若工作年資達15年以上，勞工得選擇請領月退休金或一次退休金；若年資未滿15年，則應以一次退休金方式領取。

符合條件的情形包括：

1.已領取《勞工保險條例》規定的失能年金給付，或達失能等級3等以上的一次失能給付。

2.已領取《國民年金法》所定的身心障礙年金或身心障礙基本保證年金。

3.其他被保險人，若符合前述失能或身心障礙年金給付所規範的失能或障礙種類、狀態與等級，也可申請退休金。

勞退金是勞工的第二筆退休金來源，年資拉長的好處在於每多1年年資，年金會隨比例增加；若投保薪資接近最高級距45,800元，累積越久效果越明顯。

勞保年金何時領 試算看看

勞保年金何時領最好的時機其實是因人而異，艾倫說明，關鍵在於請領者的平均餘命，以台灣來說，男性約77歲、女性約83歲，換算領勞保年金的最佳年齡是男性約62～63歲、女性約67歲左右，不過並非人人壽命都是平均餘命，若家族病史或健康狀況不佳，提早領反而更划算；若家族長壽，晚點領可能也不錯，「不要單看表面金額，要結合壽命與健康來評估。」

勞保年金試算

艾倫舉例，小王以年資30年、最高投保級距45,800元試算。

當小王達到60歲退休年齡、符合一次請領老年給付，最多可拿到約206萬元，採月領勞保年金則約1.7萬元；但當小王選擇續保到67歲請領，則因年資拉長到37年．能領到的勞保年金是28,368元（45800x37x1.55%x(100%+8%)）。

一次領還是月領 該怎麼選擇？

民國97年以前投保的勞工才可選擇是一次領，還是分月領，倘若是一次領，勞保到底該怎麼領，艾倫強調，不能單看數字，而要計算退休金達成率，也就是先設定每月支出的目標，假設退休後每月需開支5萬元，一次領是否可以創造如月領般現金，可以通盤檢討勞保、勞退、國保、投資、租金等被動收入是否達標，若不足，就要決定提早或延後請領。」

倘若60歲退保、勞退月領2萬1千元，加上個人投資或租金收入3萬元，總計5萬1千元，即可達標；反之，若勞保勞退加上自備的現金流之後僅有4萬1千元，需延後兩、三年退休，讓被動收入或勞保年金提高，才能達到退休所需。

勞保退保與年金請領沒有「一體適用」的最佳解答。艾倫提醒，中高齡勞工應避免過度迷信「差一天多一個月」的說法，規劃的核心關鍵應該是回到自身狀況，綜合健康、壽命與財務規劃，做出最適合的選擇，「退休決策不是只看勞保，而是看整體現金流能不能支撐你的生活。」

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