保單借款是周轉神救援！超快拿到錢又不影響信用？專家：勿忘「這1事」最可怕

急需資金又不好意思向親友開口時，除了向銀行或民間借貸外，還有一種方法是向保險公司借款，也就是「保單借款 」，很多人疑惑使用「保單借款」到底好不好？哪些風險需注意？誰比較適合使用保單借款？本篇文章將解析「保單借款」標準與門檻，讓借款人提前做好準備，避免疏忽，導致保單失效或影響後續理賠 損失。

小明的65歲父親猝逝後，父親的壽險理賠總額100萬元，最後只能拿回80萬元，原來父親多年前用「保單借款」，向保險公司借款18萬、累積利息2萬，最後僅剩下80萬元價值，這類借款方式可能對很多人相對陌生。

保單借款是什麼？每個人都能使用？

公勝保經事業部經理徐筱媛說明，「保單借款」就是與保險公司簽訂保單契約的要保人，用自己的保單向保險公司借款，以應付臨時急需用錢的狀況，不過並非所有保單，都能借到款項，關鍵得看看保單的「保單價值準備金」（簡稱保價金）。

她說明，「保單借款」雖然相比於銀行信貸審核速度快、無需提供財力證明或擔保，而且也不會影響個人信用記錄。但是有限制借款金額，平均利率落在2%-9％之間，通常在三天內可以撥款、不需綁約，能隨時償還本金跟利息。

哪些保單可以利用保單借款？原來是看這點

每張保單都可以向保險公司借款嗎？徐筱媛說明，這得看保單的「保價金」價值，價值越高，可借款機率越高，保價金即是保戶繳納保費，再扣除保險公司成本，所剩餘的價值，常見可用於「保單借款」的保單，通常是終身型壽險、儲蓄險、投資型保單等。

「保單借款」適合臨時有資金需求，又不好意思向親友借錢的族群，她說明，當保戶繳納保費超過一年以上，可以將這張保單作為抵押品，向保險公司借取資金，既可以解決資金的燃眉之急，在借款期間又不會影響保單效力，獲得一定程度的保障。

「保單借款」雖然方便又快速，徐筱媛提及，如果借款後未按時繳交利息，當期限到，利息會再從保價金中扣除；再者如果「保單借款」尚未還清，扣除利息與欠款，保障金額不足，甚至低於保價金，可能會面臨整張保單停效的下場，一旦保戶發生事故恐無法獲得保障。

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