三十歲的小明某天聽到六十歲的媽媽提及,最近的投資型保單 績效很不好,一看發現,媽媽的保單除了第一年有大約一成的獲利,之後就每況愈下,五年過去了仍持續賠錢。小明陷入長考,究竟媽媽該直接解約,或是還有其他的作法?
保險專家指出,仍有不解約保單、直接調整投資部位的空間。倘若是「類全委保單」,亦即這張保單是由保險公司委託投信團隊來代操,保戶可考慮換選該保險公司所合作的其他團隊,而倘若並非類全委保單,保戶也可思考如何轉換投資標的。
保險專家指出,市場上常見的投資型保單或儲蓄險 ,以變額年金或變額壽險 為最多,倘若保戶的壽險保障已足夠,可把投資型保單的壽險保額降低,挪出新錢,增加新標的投資,若有新的獲利亦可補舊投資的虧損。
對此富邦人壽資深副總黃國祥則建議,當保單出現虧損時,可與保險公司業務員聯繫,進行保單檢視,透過投資配置的檢視與長期需求分析,確保客戶在維持保障的同時,能根據己身的風險承受度與投資市場變化,靈活彈性調整投資標的,來降低損失發生的風險。
黃國祥不贊成貿然解約保單。他指出,解約投資型保單後,保障會同時失效,若選擇重新投保,須重新核保以評估健康狀況;他建議客戶須評估保障需求與財務狀況,避免因短期的投資市場變化而影響長期的保障規畫。
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