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保險金信託如何規劃?3大好處、4步驟詳解,為子女打造一生經濟後盾

年收80萬單親爸爸用4步驟規劃「保險金信託」守護兒子未來! 示意圖/Shutterstock
年收80萬單親爸爸用4步驟規劃「保險金信託」守護兒子未來! 示意圖/Shutterstock

「爸爸,萬一你不在了,我該怎麼辦?」

一天晚飯後,8歲小明盯著電視裡孤兒艱苦生活的劇情,忽然抬頭問道。阿強愣了一下,笑著輕拍他的頭:「臭小鬼,才幾歲就想這麼遠!放心,你老爸我早準備好,就算我不在,你也照常吃香喝辣。」小明一臉疑惑?

阿強笑著再說:「你爸爸我呢,早買了保險並且幫它上一道堅固的鎖。」

原來阿強在小明出生時,就購買月繳5,000元投資型保單,其中壽險 設500萬元,另外附加1,000萬元意外險,並指定小明為受益人

年收入80萬阿強,作為家中獨子,父母早逝,無兄弟姐妹的單親 父親,他深知自己是小明唯一的依靠,擔心自己在孩子成年前意外離世,雖然小明可以繼續住阿強留下房產 中,但法律上第一順位監護人是前妻,她有可能濫用這筆保險金,導致小明未能得到應有的保障,畢竟這樣的情況其實並不少見。

另外阿強也思考:「即使小明成年了,保險金一次性支付,小明真的能妥善使用嗎?」帶著這些憂慮,阿強找上我諮詢,經過溝通,選定通過保險金信託 ,幫這筆保險上一道鎖,為孩子的未來築起穩固的保護傘。

圖/理財好聲音
圖/理財好聲音

用保險金信託3大優勢,達成目的

阿強選擇保險金信託,不僅實現孩子教育與生活費用不中斷、專款專用的財務目標,更能有效防範財產糾紛,全方面保障孩子的未來。透過信託,他利用以下三大優勢打造出最貼合需求的規劃:

1、專款專用與分階段撥款

阿強在信託條件中明確規定,資金用於教育與基本生活需求。如教育支出採分階段撥款,避免一次性給付導致資金過早耗盡,並預留緊急備用金應對突發狀況。

2、彈性與客製化設計

信託條款根據小明的成長階段靈活調整。前期重點支援教育與基本生活,後期則著重於職涯發展或額外需求,確保資金在不同時期發揮最大效益。

3、專業管理與監督

阿強選擇信譽卓著的銀行信託機構管理資金,並指定可信賴的親友作為監察人,確保資金運用透明安全,真正用於孩子的未來。

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保險金信託規劃的2關鍵階段

第一階段

如果阿強在小明22歲前過世,也就是小明還在求學階段,信託的重點放在小明的教育與生活保障。

•國小、國中、高中階段:每年撥款25萬元(含學費、學習支出、生活費)。

•大學階段:每年撥款40萬元(含學費、生活費)。

•生活費:將視實際需求彈性調整。

第二階段

如果阿強在小明22歲後過世,也就是小明大學畢業後,信託的重點放在小明的職涯啟航支持。

•創業或首次購房基金:300萬元。

•生活補助:每月2萬元。

•重點:培養小明獨立工作和生活能力。

•當信託資金用盡,鼓勵小明靠自己發展。

保險金信託流程4步驟

1、建立保險及信託契約

阿強(要保人)先與保險公司簽約保單(即500萬壽險投資型保單,附約1000萬意外險),同時以小明(保險金受益人為小明,小明未成年由爸爸為法定代理人代理)的名義,透過法定代理人身份,與銀行或信託業者簽署信託契約,並在保單批註信託條款,確立信託架構。

2、理賠啟動,信託啟動

當保險事故發生後,保險公司將理賠金直接匯入信託專屬帳戶,信託計劃正式啟動,確保資金安全妥善管理。

3、資金管理與執行

信託機構依契約內容管理資金,按約定條件分階段撥付給受益人,並提供定期報表,確保資金運用透明且符合契約目的。

4、信託結束

直到信託帳戶歸零,結束信託計劃。

圖/理財好聲音
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單親爸爸的現實:愛與責任的平衡

阿強看重保險金信託的彈性與客製化優勢,他了解需要支付額外的信託管理費,但能實現更細緻的規劃,確保理賠金真正用在小明需要的地方。所以阿強仍然堅定選擇此規劃。

阿強的保險金信託不僅是財務規劃,更是一份父愛的延續。透過精心設計的信託機制,他為小明築起了堅實的成長與發展防護網,無論未來發生什麼,小明都將擁有追夢的資源和支持。

即使是年收入有限的單親爸爸,也能透過保險金信託,為孩子創造一個穩固的未來。這不僅是一份財務規劃,更是對兒子小明的愛與承諾。

理財顧問呂宛臻。 圖/理財好聲音
理財顧問呂宛臻。 圖/理財好聲音

本文轉載自《理財好聲音》,原文為:年收80萬單親爸爸,用4步驟規劃「保險金信託」守護兒子未來!

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