18+

投資型保單能保本?4大商品特色比一比,掌握2關鍵選對保險

投資型保單能保本?4大商品特色比一比,掌握2關鍵選對保險 示意圖/Shutterstock
投資型保單能保本?4大商品特色比一比,掌握2關鍵選對保險 示意圖/Shutterstock

在我的工作中,我輔導保險業務同仁銷售投資型保單 及共同基金 。這類投資型保單,與一般的儲蓄險 相比,具有更為複雜的商品架構和繁多的種類。

挑選合適的投資標的不僅需要深入了解市場動態,還需詳細考察各家投資公司的資產配置特點。此外,由於銷售投資型保單需要持有特定的資格證書,許多壽險 同仁都覺得獲取證照困難,且投資型商品的理解和銷售尤為挑戰。每天穿梭在不同的單位,最常被問到的問題是下面幾種~

●投資型保單要怎麼選擇,才能符合我客戶的需求呢?
●現在月配息 的基金很多,甚至月配息的ETF 都上架了,面對這麼多種選擇,我到底該如何提供建議呢?

圖/理財好聲音
圖/理財好聲音

投資型保單的本質:結合投資+保本

要做出明智的選擇,首先需清楚理解投資型保單的本質—一種結合了投資和保障雙重功能的金融商品。投資標的的類型多樣,包括共同基金、ETF,以及近期流行的委託投資帳戶等。

圖/理財好聲音
圖/理財好聲音

這類保險商品按照不同的分類方式—如資金給付型態、費用率收取方式、閉鎖期長短、繳費方式以及是否提供加值給付等—有多種不同的設計。

圖/理財好聲音
圖/理財好聲音

編輯推薦》保險理財│積極型?保守型?一表分析自己屬性,選對最適合的保險!:https://reurl.cc/nqnybe

2大類投資型商品:投資型壽險、投資型年金

投資型商品大致分為投資型壽險和投資型年金兩大類。前者提供死亡或失能保障,又可細分為變額壽險及變額萬能壽險,而後者則注重于約定的年金給付,期間不提供壽險保障,又可細分為變額年金及附保證變額年金。

下方一張圖,讓你快速理解投資型商品與特色~

圖/理財好聲音
圖/理財好聲音

從上圖可得知,如果要選擇有壽險保障的,可以選擇變額壽險(絶大多數客戶選擇躉繳資金)或變額萬能壽險(喜歡分期繳如月繳,可用低金額獲得高保障的客戶)。

如果因為體況不能投保壽險,或是想單純投資不想繳危險保費的,就可選擇變額年金(絶大多數客戶的選擇),或附保證變額年金(保證身故時領回一倍的投保躉繳金額)。

投資型商品的注意事項

考慮到台灣步入超高齡化社會,越來越多人將月配息產品作為退休規劃的一部分,是要確保每月有穩定的現金流。投資型產品,特別是那些結合了專業投資團隊管理的類全委帳戶,成為了吸引人的選擇。選擇合適的投資型產品時,不僅要考慮客戶的保障需求和體況,也要留意最新的法令規範。

快速結論:依照理財目標、健康狀況做選擇

最後,我建議客戶根據自己的理財目標和健康狀況進行初步篩選,選擇最適合的投資型商品。不管是選擇投資型壽險還是年金,都應持續關注市場狀況,定期進行投資和資產的評估,進行必要的調整,才能確保讓自己站上投資的衝浪板,跟著時代的浪潮尖穩健向前衝~

理財顧問簡佳芬。 圖/理財好聲音
理財顧問簡佳芬。 圖/理財好聲音

本文轉載自《理財好聲音》,原文為:一張圖理解投資型商品:投資壽險、投資型年資、身故、滿期金給付...差在哪?

🍊點我加入橘世代FB粉專,一起展開人生新風景

【橘世代課程平台】
陪伴您成為有趣而溫暖的大人,過好生命第二階段,量身打造一系列專業課程!
立即了解》請點我

加入橘世代LINE好友,立即掌握橘世代大小事!再即享折扣金50元!
領取折扣》請點我

更多新聞報導

投資型保單 配息 基金 ETF 壽險 保險規劃 投資理財 儲蓄險

27年後重返職場!熟齡再就業狂賣百杯咖啡,站到腳抽筋也開心

65歲退休可領多少退休金?最多3筆錢入帳!退休金試算公開

延伸閱讀

擊敗日本!中華隊奪12強冠軍 辜仲諒豪發7,000萬元獎金

越來越冷!專家警告「這天」起大降溫 最低恐探12度

日本河口湖住宿推薦!盤點6家人氣旅館泡溫泉、遠眺富士山美景一次滿足

高齡換屋這樣做!選退休宅必備「5條件」少走冤枉路

相關文章

新手爸媽理財指南!該為孩子投資或買保險?3大考量一次搞懂

投資型保單能保本?4大商品特色比一比,掌握2關鍵選對保險

全台癌症、洗腎風險高!一人生病恐全家負債…專家教你用保險轉移風險

勞保會倒嗎?原預測「2028年破產」因2件事順利續命

工作受傷、生病沒薪水?「勞工傷病給付補助」申請懶人包一次看懂!

投資型保單虧錢怎麼辦?該解約嗎?專家教你這樣判斷

熱門文章

「生病回台爽用健保」以後行不通了!他怒批:遲來的正義

癌症4度進攻全被擋下!72歲董座:罹癌不可怕,最怕這1事

年末整理斷開壞運!大人必學的「膠囊衣櫥」整理術

大型垃圾、家具怎麼丟?一文搞懂!附全台清潔隊資訊懶人包

udn討論區