全台癌症、洗腎風險高！一人生病恐全家負債…專家教你用保險轉移風險 | 退休理財

有一天晚上，在公司接到了客戶Coco的電話，聽著聲音有些壓抑……客戶Coco說：「明天或後天您能來一趟高雄我們所落腳的飯店與我們碰面嗎？我們明天會到長庚住院。醫生宣告John確診為攝護腺末期已轉移骨了。目前和醫生討論治療方式。」

我震驚問道：「怎麼會呢？！John平常身體很強壯健康又有在運動。看起來應該都好好的才是！」

Coco難過的說：「不管如何，我們也只能勇敢面對！為了讓John活下去，什麼方法也都要試ㄧ試。我不會放棄的！只是我很擔心錢不夠！想請您幫我們檢視John的各家所有保單，大概會有多少錢可以支應？」

Coco想的事情是「這次治療完，後面的療程要回台東的醫院做了。有可能大部份都是門診標靶治療而且還是自費的，不會選住院治療。「還要買一些營養品等等之類，這些都要錢」Coco的話語中，有些焦慮發愁。

罹癌人數，不斷攀升…

從協助Coco、John夫婦個案，與近期在協助客戶申請理賠上，光是癌症相關的疾病就有六成以上，另外其他還有肝硬化、洗腎及心臟方面疾病...等。而近年陸續很多藝人離世的原因大都是跟癌症有關如大腸癌賀一航、肝癌吳孟達、肺腺癌鳳飛飛等等。

截至113年4月份，根據衛生福利部中央健康保險署統計，全民健康保險重大傷病，實際有效領證人數來到979,383人，將近100萬人。其中的第一名為需積極或長期治療癌症。累計有效領證數為475010人，單月新增申請領證，高達10636人。

可見罹癌人數，仍然在攀升當中……隨著時代醫療科技的進步，日新月異的新式治療方式，費用往往居高不下。面對龐大的醫療費用，假如有一整筆一次給付的理賠金，讓我們可以安心接受治療，也就不會延誤到病情。

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癌症、洗腎等風險，該怎麼規劃保險？

這時候我們該怎麼辦？我會建議優先購足一次性給付的重大傷病險 保障來規劃！

因為重大傷病險保障範圍廣，健保局核定證明就賠還有理賠金一整筆給付，可以做彈性運用。我們永遠不知道會面臨什麼風險，會生什麼病？！

重大傷病，怎麼理賠？

重大傷病險給付，是以取得健保局的核發之重大傷病證明，或是取得一家區域醫院層級以上含之醫療院所開立，且符合當時重大傷病範圍的診斷書及當次重大傷病歷摘要者，來申請理賠保險金。

重大傷病範圍，包含哪些？

常被民眾知曉的重大傷病，像是：

1.需積極或長期治療之癌症
2.慢性腎衰竭（尿毒症），必須接受定期透析治療者
3.肝硬化症，併有下列情形之一（腹水無法控制、食道或胃靜脈曲張、出血、肝昏迷或肝代償不全）
4.需終身治療之全身性自體免疫症候群（全身性紅斑性狼瘡、類風濕關節炎、乾燥症）
5.接受器官移植
6.重大創傷且其嚴重程度到達創傷嚴重程度分數十六分以上者
7.燒燙傷面積達全身百分之二十以上；或顏面燒燙傷合併五官功能障礙者