投資型保單虧錢怎麼辦？該解約嗎？專家教你這樣判斷

編按：投資型保單 是一種結合投資與保險的商品，提供保障又能順便投資，聽起來很方便，但如果投資虧錢了怎麼辦？會不會影響到原本的保險？本文帶你分析從「一關鍵」判斷是否該解約。

投資型保單解約前檢視流程

如果想解約投資型保單，建議先依照下方流程圖，做一次判別。看完本文，了解自己購買的內容，審慎決定是否解約。

如何判斷我的保單是哪一型？

壽險保單名稱寫的是：xx變額萬能壽險

年金保單名稱會寫：xx變額年金

看到變額就表示為投資型保單

在檢視投資型保單時，最重要的是先了解投保目的。

是想要壽險保障還是想要投資？

1.投資型壽險

若有壽險需求：

保費太高，可不留：影響到經濟狀況可以考慮調整保額或用其他商品替代。

建議全部保單不要佔超過收入的10%。

若以投資為主：

甲型：希望身故最少可以拿回一定金額，隨著保單帳戶價值增加，保險成本跟著減少。

可以最大化投資金額。

乙型：常用來提高身故保障，保額會隨帳戶價值增加。不管帳戶價值高低，都要持續付出保費。

以中華民國人壽保險商業同業公會示範條款為例：

淨危險保額：係指依要保人在訂立本契約時選擇之保險型態，按下列方式所計算之金額：

（一）甲型：基本保額扣除保單帳戶價值之餘額，但不得為負值。

（二）乙型：基本保額。

此部分僅供參考，請依實際保單條款為準。

編輯推薦》保險理財│積極型？保守型？一表分析自己屬性，選對最適合的保險！：https://reurl.cc/jybEO2

2.投資型年金

有壽險需求：

可不留。簡單來說，你買錯保單了。

以投資為主：

費用高：別留了。通常保單連結的基金，都可以自行申購。

關於配息 （現金撥回）

投資有沒有賺錢不是刷簿子看看這個月的配息有沒有入帳，請下載保險公司的APP或找每季的對帳單來看。

投資型保單的解約

前收：保險公司已收取費用了，所以沒有限制。

後收：看解約費用收到第幾年。條款裡會看到這一項

結論

每項金融商品都有它的功能，尤其以投資型保單這類複雜的商品。

購買前，應詳細了解保單內容並確認是否符合自己的需求。

購買後，定期檢視保單內容適時做出調整。

才是避免虧很大的關鍵。

解約前，請仔細與您的業務員討論。

本文轉載自《理財好聲音》，原文為：超實用！虧很大的投資型保單如何自救？

🍊點我加入橘世代FB粉專，一起展開人生新風景

【橘世代課程平台】
陪伴您成為有趣而溫暖的大人，過好生命第二階段，量身打造一系列專業課程！
立即了解》請點我

加入橘世代LINE好友，立即掌握橘世代大小事！再即享折扣金50元！
領取折扣》請點我