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投資型保單虧錢怎麼辦?該解約嗎?專家教你這樣判斷

你有買投資型保單嗎?若投資型保單虧錢,該解約嗎?專家教你這樣判斷。 示意圖/Shutterstock
你有買投資型保單嗎?若投資型保單虧錢,該解約嗎?專家教你這樣判斷。 示意圖/Shutterstock

編按:投資型保單 是一種結合投資與保險的商品,提供保障又能順便投資,聽起來很方便,但如果投資虧錢了怎麼辦?會不會影響到原本的保險?本文帶你分析從「一關鍵」判斷是否該解約。

投資型保單解約前檢視流程

如果想解約投資型保單,建議先依照下方流程圖,做一次判別。看完本文,了解自己購買的內容,審慎決定是否解約。

圖/理財好聲音
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如何判斷我的保單是哪一型?

壽險保單名稱寫的是:xx變額萬能壽險

年金保單名稱會寫:xx變額年金

看到變額就表示為投資型保單

在檢視投資型保單時,最重要的是先了解投保目的

是想要壽險保障還是想要投資?

1.投資型壽險

若有壽險需求:

保費太高,可不留:影響到經濟狀況可以考慮調整保額或用其他商品替代。

建議全部保單不要佔超過收入的10%。

若以投資為主:

甲型:希望身故最少可以拿回一定金額,隨著保單帳戶價值增加,保險成本跟著減少。

可以最大化投資金額。

乙型:常用來提高身故保障,保額會隨帳戶價值增加。不管帳戶價值高低,都要持續付出保費。

以中華民國人壽保險商業同業公會示範條款為例:

淨危險保額:係指依要保人在訂立本契約時選擇之保險型態,按下列方式所計算之金額:

(一)甲型:基本保額扣除保單帳戶價值之餘額,但不得為負值。

(二)乙型:基本保額。

此部分僅供參考,請依實際保單條款為準。

圖/理財好聲音
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2.投資型年金

有壽險需求:

可不留。簡單來說,你買錯保單了。

以投資為主:

費用高:別留了。通常保單連結的基金,都可以自行申購。

關於配息 (現金撥回)

投資有沒有賺錢不是刷簿子看看這個月的配息有沒有入帳,請下載保險公司的APP或找每季的對帳單來看。

圖/理財好聲音
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投資型保單的解約

前收:保險公司已收取費用了,所以沒有限制。

後收:看解約費用收到第幾年。條款裡會看到這一項

圖/理財好聲音
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結論

每項金融商品都有它的功能,尤其以投資型保單這類複雜的商品。

購買前,應詳細了解保單內容並確認是否符合自己的需求。

購買後,定期檢視保單內容適時做出調整。

才是避免虧很大的關鍵。

解約前,請仔細與您的業務員討論。

圖/理財好聲音
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理財顧問郭孟鑫。 圖/理財好聲音
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本文轉載自《理財好聲音》,原文為:超實用!虧很大的投資型保單如何自救?

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