買了「月配息保單」結果不配息怎麼辦？律師：很多人忽略這一點 | 退休理財

為了理財規劃，而投保月配息保單？！

甲是年輕有為的青年，工作十年後，存下一桶金120萬元，因覺得存款利率很低，他研究市場上的月配息保單，如果躉繳120萬元，每個月大約可領到配息8,000元左右，年化報酬率大約是8%左右，甲因此向保險公司投保該類型保單。

甲投保後，領了幾個月配息，因要買車需要資金，他發現保單借款 利息，低於配息的報酬率甚多，幾經思考，甲決定以保單借款的方式進行資金運用。保單借款後的下一個配息時間點，他發現保險公司遲遲沒有將當月配息入帳，便致電保險公司詢問，究竟發生何事？

月配息保單是什麼樣的保險？

月配息保單的性質屬於投資型保險的一種，保戶投保時，扣除相關成本費用後，將剩餘金額投入指定投資標的，而該類投資標的具有每月收益分配或資產撥回性質，亦即保戶如果在分配或撥回的方式上，選擇現金給付方式，每月將會獲得收益分配或資產撥回現金，類似每個月領息的概念，故一般稱為月配息保單。

月配息保單可以憑保單借款

保單如果依其性質可以保單借款，保戶在臨時需要資金需求時，可以不必將保單終止，能以保單借款方式運用資金，讓保單繼續有效存在。當然借款會有約定利息，當保戶資金運用完成後，隨時可以將保單借款清償，所以保單借款的功能，是保戶可以隨時運用資金，又不需將保單終止的彈性理財功能。

而月配息保單通常也具有保單借款的功能。

保單借款後，配息沒再入帳，發生什麼事？

保戶原本在保單成立生效後，可按月領取配息，均一切正常，嗣後因保戶有資金運用需求進行保單借款，沒想到在保單借款後的下一個配息時間點，保險公司並未將保戶應領取配息，依據原來約定匯入保戶帳戶，一夕之間從固定領取月配息的保單，變成沒有配息的保單，保戶百思不得其解，究竟發生甚麼事？

編輯推薦》每月替自己加薪2萬元！善用「ETF月月配」這樣存股事半功倍：https://reurl.cc/5v7dzM

原來答案藏在保單條款裡！

通常月配息這類的保單，在保單條款裡會有一個約定：「本公司給付各項保險金、現金給付之收益分配或資產撥回、返還保單帳戶價值及償付解約金、部分提領金額時，如要保人仍有保險單借款本息或寬限期間欠繳的保險成本、保單管理費等未償款項者，本公司得先抵銷上述欠款及扣除其應付利息後給付其餘額」。