新冠肺炎疫情近2周緊急升溫，確診人數大幅跳升，萬一因確診送醫，這筆突發的醫療費用有哪些管道可以理賠呢？這時，醫療相關保險就格外重要！市面上最划算的防疫保單 有哪些？醫療險 的投保金額多少才安心？《橘世代》【理財攻略】特別整理醫療險投保必知的細節，有保有安心，一起在家保健，攜手對抗這波疫情！
防疫保單有哪些？「疫起」自救方案
談到疫情，許多人會聯想到防疫保單，年初賣翻的台灣產物保險推出的防疫保單現在已經停賣，但別擔心，各家保險公司也推出因應的防疫保單。其中，保費最低的是兆豐保險推出的「全民防疫專案」，保費只要529元；富邦產險的「疫起守護2.0專案」則主打隔離理賠最高5萬元。
一旦不幸確診，國泰產險的「心疫滿分專案」、旺旺友聯的「情疫相挺專案」，都祭出最高確診理賠一次金6萬元。若以住院理賠來說，富邦產險可提供每日病房費最高5000元理賠金，較其他方案更高。建議大家，可以根據自己的需求選擇適合的防疫保單，購買前應先了解各理賠條件。
醫療險這樣保 一生都平安
除了加緊投保防疫保單外，過去投保的醫療險派得上用場嗎？若未來遇到類似的狀況，如何檢視自己的醫療險保額是否夠用呢？
磊山保經業務總監汪柏堯表示，若不幸因新冠肺炎而住院，沒有買防疫保單的人則可以了解自己保的醫療險，是否具有「實支實付 」理賠，若符合住院條件則可申請理賠。但要留意的是，許多早期的保單(民國86年以前)，註明法定傳染病將不提供實支實付賠償，因此，申請理賠前要先了解自己的保單規定。
其實，每個人的健康狀況和家族病史不同，真正的答案因人而異，但可以透過3個問題來初步檢視，未來可能遇到的風險，來推估夠用的保險額度。
根據衛福部統計，107年國人家庭自費醫療支出的比率為32.9%，也就是每個家庭平均每年在醫療上自費的支出高達4萬6千元之多。這個數字是否比你想的還要高呢？
醫療費三大支出有住院病房費、手術費與雜費，我們可能會誤以為住院費是最大宗的花費，但是根據健保署106年的統計，發現住院醫療花費佔比是：
●住院病房費 佔13%
●手術費 佔23%
●雜費 佔64%
【重點1】雜費 動輒10萬元起跳
我們可以發現，其實「雜費」是最容易造成大家財務負擔的來源。像是特殊材料費、新穎藥物費都非常昂貴，因此在規劃保額時最好以「雜費」做為最優先考量。舉例來說，鈦合金骨板骨釘、陶瓷人工髖關節等，費用動輒10萬元；達文西手術的材料費更高達30萬元。
所以，雜費與手術費限額若能在20萬以上是最為保險的。尤其是現在隨著醫療技術的發展，很多較昂貴的醫療方式與藥物，健保都是不給付的。買保險時，要注意自己的雜費保障，這樣等到你需用到時，才能有最完整的保障。
【重點2】「非住院門診手術」可能不理賠
在手術費方面，要注意的是「有無理賠非住院的門診手術」，現在有很多手術都是動完手術就能馬上回家、不用住院的！若是這樣的情況，在某些保單上是不理賠的，因此在選擇時就要特別注意，以免造成保障缺口。
【重點3】醫療進步造成病房費支出變少
隨醫療技術進步，住院天數也跟者越來越少，因此病房費的重要性也逐漸降低。若擔心自己有住院的需求，由於每間醫院的費用皆不同，從一天1,000元到3萬元都有，民眾可以自行查詢各醫院的自費病房費用，並考量可能入住的天數，以計算自己的需求。
若仍然擔心保障不足、額度不夠，這時也可以選擇兩家或三家保險公司的實支實付保單，就能在理賠時，透過「副本」理賠的方式，得到更多保障。想看更多「醫療險」相關實用內容，請見《橘世代》【理財攻略】。
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【醫療險怎安排】
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