退休保險怎麼買？ 掌握4大觀念找對寶

退休怎麼規劃保險最安心？數據顯示台灣人平均持有健康險商品數，近15年飆升8倍，雖然買的數量多了，但保障到位了嗎？AIA友邦人壽總經理侯文成分享4個觀念，幫助橘世代讀者挑選合適的保險。

觀念1：「轉嫁風險 」才是保險的本質

許多人聽到保險就聯想「幾年後可以拿回多少錢」、「買保險能不能回本」，卻忽略買保險的本質是「轉嫁風險」，幫助趨避「意外」、「傷亡」等風險，保障良好的生活品質。

觀念2：保險是解決問題的工具

為什麼你想買保險？保險商品要停售？保費快漲價時？還是這家保險公司比那家好？侯文成說，以上的購買動機很常見，卻不是選擇保險前該想的第一件事情。

他強調，消費者應該先釐清自己的問題，再找到合適的工具來解決。反覆與保險專家溝通，了解自己想要什麼，而不是光看到一堆保險商品就盲目選擇，只怕購買的保險商品不見得符合你的需求。

觀念3：退休後的保險規畫首重「給付條件 」

一般人在45歲左右會考慮規劃65歲後的退休保障，但侯文成建議45到65歲在職的這段時間也應該納入保險考量，如因工作遭資遣、疾病或意外而造成家庭頓失收入，更需加強醫療、失能或死亡等保障需求。另外，眼下的生活狀況好規劃，但未來退休的生活因為時間距離尚屬遙遠，在規劃上或許會因不具「真實感」而抓不清規劃方向，侯文成提醒，65歲退休後的保險規劃應注重「給付條件」，保險金給付要穩定、固定，並清楚載明在保單上面，避免以後退休時領不到的風險。

觀念4：選擇多功能的壽險 保障組合

「健康」是退休樂活的必備條件，不少人會重複購買醫療保單，但現今醫療科技推陳出新，以往買的醫療險沒辦法給付最新醫療項目，侯文成說，不妨考慮可以搭配免息保單借款的壽險保單，能讓保險規劃跟得上醫療科技與用藥的進步。

侯文成舉例，友邦人壽所推出的「友邦人壽增利High利率變動型終身壽險」搭配「醫便利醫療照護」免息保單借款，只要於契約有效、繳費期間屆滿且被保險人的保險年齡達60歲(含)起，若因疾病或意外住院診療達7天(含)以上，只需醫生證明必須入住醫院，就能申請免息保單借款，發揮應急作用，幫助保戶得以因應難以負荷的手術醫療費用。

侯文成說：「『友邦人壽增利High利率變動型終身壽險』搭配『醫便利醫療照護』免息保單借款，有醫療需要時就申請免息保單借款出來用，不需要時也可享有終身壽險保障」不必吃老本、浪費保額，退休後也安心，讓健康保障與時俱進。

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