50歲開始準備，退休後月領5萬？掌握3件事就不難：錢別放定存

一群好朋友聚在一起聊天，話題不知不覺聊到退休。有人問：「如果退休後，每個月需要5萬元生活費，到底要怎麼準備，才做得到？」

退休後，每月能有5萬元穩定的現金流，是許多人心中的理想。但要達成這個目標，需要準備多少退休金 ？每月要存多少？存多久？用什麼方式投資？

這篇文章，會從實際計算開始，再談實務做法，一步一步帶你看懂退休後每月領5萬元，如何真正落實。

5萬元對於多數台灣退休家庭來說，是能維持基本生活，但今天先以「單人退休生活 」為例，5萬元是一個實際、可達成的目標。

要每月領5萬，需要準備多少退休金？

要每月能領５萬、一年領60萬，到底需要多少本金？

方法1：完全不動用2000萬本金，只靠利息

若希望終身只領「利息」，不動本金，假設年化報酬率3%：

一年要領60萬

本金×3%=60萬

本金＝2,000萬

一年要領60萬，每月領5萬，若不動本金的情況下，本金至少要有2千萬。這種方式最保守、安全，不怕活得太久，但門檻相對較高。

方法2：可動用1100萬本金，讓退休更有彈性

這是目前多數人實際採用的退休模式。雖然活到後面本金會愈來愈少，但不會在退休初期壓力太大。

假設：

•退休後活30年（60～90歲）

•年化報酬率4%

•每月領5萬，領30年

•所需退休金約1,100萬

也就是說：如果動用本金，大概準備1,100萬即可，可以透過「本金＋投資收益」支撐退休生活，這會是更符合一般人可實現的條件。

編輯推薦》退休後「月領5.8萬」生活有保障！他不靠投資就把退休金存好存滿：https://reurl.cc/AbGKV8

準備1200萬的本金，每月要存多少？

用3種常見投資方式做說明，以投資20年、報酬保守估計，可參考下方圖表。

每月約投資22,000～29,000，20年後有機會累積到退休所需金額。
關鍵不是一次存很多，而是持續、紀律、長期。

退休後，真的該月月領5萬嗎？

領太多，怕錢不夠。

領太少，過得太辛苦。

安全領錢方式1：4％法則

•退休第一年領退休金總額的4%

•每年依通膨調整

•通常可支撐25～30年

例如：準備1,500萬，第一年可領60萬（每月5萬）。

安全領錢方式2：定額領息＋必要時動用本金

•配息 商品作為生活費來源。

•醫療、旅遊等大筆支出再動用本金。

•財務彈性高、心理壓力較低。

這是最貼近台灣人退休習慣的方式。

案例：50歲開始準備，也來得及！

•年收入：約100萬

•每月存：25,000

•投資報酬率：6%

15年後約可累積730萬，再加上勞保、勞退：退休金總額有機會達1,200～1,500萬，每月領5萬，並非空談。

年紀大了才開始規劃，還有機會嗎？

答案是：有，只是策略不同。

只要做好3件事：

1.降低固定支出：

減少負債、車貸、房貸，現金壓力就會下降。

2.讓資產變現金流：

善用配息型商品、ETF、年金、穩健商品。

3.避免只放定存：

通膨會慢慢吃掉購買力。

退休規劃 ，從來都不是「來不來得及」，而是「有沒有開始」。

有策略的人，比有錢的人更容易成功

退休後每月領5萬不是夢，而是「計算＋紀律＋正確工具」。

•完全靠利息：約需要2,000萬

•動用本金：1,200～1,500萬即可

•搭配勞退、勞保：負擔大幅降低

不要等錢「存夠了」才開始規劃，而是先開始，錢才會變多。

本文轉載自《富筆｜理財顧問共筆平台》，原文為：退休想每月領 5 萬，要準備多少錢？完整算給你看！

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