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提早退休、安心養老不是夢!避開「3件事」更快達成財務自由

財務顧問張惠芳認為,追求財務自由的路上一定要懂得防堵「三大漏洞」,方能順利邁向樂活退休的人生。 示意圖/Canva
財務顧問張惠芳認為,追求財務自由的路上一定要懂得防堵「三大漏洞」,方能順利邁向樂活退休的人生。 示意圖/Canva

在追求財務自由 的路上,我們總希望買進資產 ,累積資產存量,靠被動性收入可以支付生活所需就可以財務自由!然而,金錢似乎總是有三個漏洞,怎麼避免這些漏洞呢?下面Yvonne有幾個方法~

一、開銷漏洞:

生活中的各種花費要如何控制,不要當月光族和享樂的蟋蟀族,Yvonne有幾個方法提供參考如下

1.固定支出表

每年初彙整每月固定支出表,譬如說保費、學費、房屋稅、地價稅、牌照稅、燃料稅等,如果固定支出一年60萬,就得控制每月5萬預算留給固定開銷使用,避免超支。

2.流動支出表

利用AndroMoney記錄家庭每月流水帳,CWMoney記錄個人日常生活開銷,月底利用APP圓餅圖彙整分類帳,再彙整到每月流動支出。

圖/好險有錢
圖/好險有錢

3.育樂帳戶

每年設育樂開銷預算,購買旅展住宿券或團購住宿券,比起臨時起意的訂購還要划算,工作辛苦之餘還是要犒賞自己帶家人旅遊。

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二、投資失利

在長期投資的旅途中,市場波動和投資失敗是難以避免的。這需要不斷提升財商和理財觀念,並從失敗中吸取寶貴的教訓。經歷了2008年的金融海嘯,停損20%出場、電子股票腰斬,這些挫折證明了定期定額長期投資的價值,尤其是在市場充斥著黑天鵝事件,可以選擇低點加碼ETF ,累積單位數。

一旦確定自己短期和長期的財務目標如購房、退休、子女教育等,明確的目標有助於制定相應的投資計劃,如何制定投資計劃呢?

1.評估風險承受能力

確定自己對風險的接受程度,這有助於選擇適合自己風險偏好的投資工具,而且需要經過市場試驗,當資金在市場載浮載沉時,你才能真正了解自己的風險承受度,所以一開始可以先試著小額投資。

2.建立緊急預備金

在進行投資前,確保有足夠的緊急預備金,如遇到黑天鵝事件,可避免臨時需要資金而導致提前賣出投資部位,錯誤停損,影響長期投資績效!

3.建構資產配置

分散風險是降低損失的有效方式。投資於不同的資產類別和行業,以確保單一投資不會對整體投資組合產生巨大影響,如果持有個股也不要超過總投資資產5%。

4.定期檢討和調整

每年年初會定期檢討投資組合的表現,並根據總體經濟和投資市場部位進行再平衡。

5.詳細的投資記錄

記錄投資標的的日期、金額、換匯金額、保留水單每年彙整損益金額,需留意匯差所衍生的財產交易所得與海外所得稅負問題,並且記錄投資理由和觀察,做為未來判斷進出或低點加碼的依據。

6.擇期回顧筆記

定期回顧自己的投資筆記,看看過去的投資決策和交易。分析這些交易所產生的結果,進行校準與修正。

7.不斷學習和改進

持續大量閱讀並找出適合自己的投資方式,例如定期閱讀相關的投資書籍:闕又上老師的阿甘投資法、陳重銘老師金融存股、謝士英老師咖啡園存股法、施昇輝老師樂活投資法、怪老子的被動式投資、大俠和肥羊金融存股、投機者的告白、投資金律等書籍。另外,每年還會參加財經M平方舉辦的全球總經影響力論壇、愛榭克總經投資分享會,以及理財好聲音投資工作坊,精進自己的投資哲學和能力!

三、詐騙 風險:可透過保險、信託、警覺心規避

防範詐騙是一個重要的課題,需要保持警覺,謹慎挑選投資管道,確保透明度和合法性,避免落入不良投資陷阱,永遠記得「天下沒有白吃的午餐」,不要隨意讓自己的帳戶借別人使用進出,退休時年紀大難免會有金錢失算的時候,強烈建議可以將累積的投資存量一部分改做保險年金和安養信託,將基本生活所需建構後,其餘的投資獲利部分也可以用來提升生活品質,即使遇到金融海嘯或詐騙也不用擔心沒有基本生活開銷,讓自己充分享受樂活退休的人生!

快速小結

•透過預算、記帳避免「開銷漏洞」
•制定投資計劃避免「投資失利」問題
•「詐騙風險」可透過保險、信託、警覺心規避

以上是規劃三種漏洞的方式,我也會陸續分向自己的投資筆記,雖然這是一本充滿挫折和精進專業的故事,但這些經驗都成為我建構財務自由藍圖的重要元素。

持續不斷學習,精進自己的財商和理財觀念,及時更新財務藍圖,隨著生活和市場的變化,定期檢視自己的財務計劃,確保與財務目標保持一致,以更堅實的基礎邁向財務自由的目標!

本文轉載自《好險有錢》,原文為:阻擋你財務自由的3個阻礙,首先注意「開銷漏洞」!

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