【退休金懶人包】退休有幾筆退休金？勞保、勞退、國保是什麼？7大重點一次看懂

為讓勞工退休後有完善的退休金 ，政府提出一系列的退休金制度，包含勞保 的老年年金 (勞保)、勞工退休金（勞退 ）、國民年金 (國保)等，不過請領的條件和限制大不同，讓人一頭霧水。針對勞工請領退休金，最常問到的7個問題，例如：可領幾筆退休金？勞保年金、勞退一樣嗎？可以提早領退休金嗎？…本篇一次重點整理，帶你一次看懂！

Q1.勞工退休後可以領到幾筆退休金？

最多可領到三筆退休金，第一種是「勞工保險的老年給付」(勞保)、第二種是「勞工退休金」(勞退)、第三種是假設你中斷勞保的期間，所產生的「國民年金」(國保)。

勞保年金

勞保年金屬於社會保險之一，在職勞工只要按規定繳交保險費，離職退保且符合請領條件時，就可以申請，當中包含「老年年金」、「失能年金」和「遺屬年金」等三種給付。勞保年金最大的特色是，可以活到老、領到老，領到過世為止，等於活愈久、領愈多。

勞工退休金

勞工退休金是雇主應給員工的退休保障，員工在職期間雇主必須每月提撥一筆退休金至員工的勞退帳戶。勞工退休金又分為新制與舊制，民國94年7月1日後就職的勞工僅適用新制。

許多人經常搞混的一點是，以為「勞保年金」和「勞工退休金」一樣，但其實是完全不同的兩筆錢、不一樣的制度，既不會互相影響，也沒有替代性。

國民年金

國民年金屬於社會保險之一，納保對象為年滿25歲、未滿65歲，沒有參加勞保、農保、公教保、軍保的國民。被保險人根據規定繳費，滿65歲後可獲得老年生活的基本保障。

Q2.勞保老年年金給付該怎麼領？

勞保的老年給付分「一次請領」跟「年金按月領」兩種，被保險人在民國98年1月1日以前就有保險年資，可以有兩種選擇，一種是一次請領，另一種是年金按月領，如果是民國98年1月1日以後，才首度參加勞保，沒有一次請領選項，只能選擇年金按月領。

符合一次請領資格須具備以下的條件：

1.保險年資滿一年以上、年滿60歲或是女性被保險人年滿55歲退職者；

2.參加保險年資合計滿15年以上且年滿55歲的退職者；

3.在同一個投保單位，累計的勞保年資滿25年以上的退職者；

4.參加保險年資滿25年以上且年滿50歲的退職者。

所以有舊制的勞保年資可以選擇一次領，也可以選擇年金按月領，年金月領的資格條件就是以「年紀」為基準，51年次以後的勞工，正常領的年紀是65歲，如果想提早請領，最多只能提早5年就是60歲，但每提前一年會被扣4%，5年是20%。如果在民國98年1月1日以後才投保勞保，一律都是「年金月領」。

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Q3. 勞工退休金該怎麼領？

勞工退休金有分新、舊制，請領方式不一樣。民國94年7月1日以後才到職的勞工，全部都適用勞工退休金新制，亦即雇主每個月按月提撥6%的勞工退休金到勞工在勞保局的專戶裡面。

新制提撥6％的勞工退休金，必須在年滿60歲以後，才可以向勞保局申請請領，提撥年資15年以下的人，就只能一次領，15年以上的可以選擇一次領或是勞工退休金按月領。

但要注意的是，勞工退休金按月領是「領完為止」，無法活到老、領到老，當勞退帳戶的退休金領完後就停止撥款，這點跟勞保年金不同。

Q4.投保過勞保和國保，等到退休時，兩筆錢都可以請領？

可以，只要曾經加入過國保、不論年資多少，當65歲的時候都可以提出請領國民年金，所以如果有國保年資又有勞保年資者，65歲兩筆錢都可以請領，也就是「雙年金」。

Q5.退休的時候，未達請領年紀，可提前請領勞保年金和勞工退休金嗎？

勞保年金可以提前請領，但最多只能提前5年，每提前一年要被扣4%，若提前5年領就是被扣20%。

但另一筆勞工退休金一律要等到60歲以後，才可以向勞保局提出請領，無法提前請領，除非是喪失工作能力，符合提前請領的資格才可以。

Q6.請領勞保年金一次請領還是按月領比較好？

月領可以真正保障到年老以後基本的生活收入，月領大約7~8年就可以將一次領的金額請領回來，接下來所領的都是「賺到的」，而且活越久領越多，一直領到老死。

哪些人適合一次領呢？若是理財能力佳、擅長投資者，可以將一次請領的退休金做穩健的理財投資，將利潤最大化。另外，若是單身未婚，未來沒有繼承人可以繼承勞保，且身體狀況欠佳，也可以考慮一次領。

Q7.退休後請領勞保的老年給付後，還可以加入國保、勞退嗎？

只要你請領了勞保的老年給付，不論你是一次領或是年金按月領，都不能再加入國保。但是若退休後選擇再就業 ，雖然無法再投保勞保，但仍享有勞退的保障，雇主須為再就業勞工提撥每月6%的勞工退休金。

此外，退休再就業的勞工可享另一保障「職業災害 保險」(職保)，雇主需要為勞工投保職保，保費由雇主負責。一旦勞工在投保期間發生職災事故，可享職災醫療給付、職災傷病給付、職災失能給付、死亡給付等四大給付保障。

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