男子退休病逝「退休金被充公」！注意單身勞工風險更大 | 退休理財

桃園一名男子連續繳勞保24年，在52歲退休時退保，但在55歲生日前因病過世，家屬想替他請領勞工給付時，卻遭到勞保局 拒絕，高達上百萬勞保年金只能全數充公。雖然這實屬個案，但根據勞保局規定保費全數充公的條件，目前越來越多人是沒結婚、沒子女等情形，保費充公情況在未來恐怕更加普遍。

為什麼會領不到勞保退休金？勞保充公？

桃園男子過去在職時間用最高級距45,800元，投保勞保長達24年，但在55歲生日前因病過世，原本以為有一次的老年年金可以請領，但最後去勞保局請領遭到拒絕，最後結果是所有保費全數充公，損失151萬元。

為什麼男子的家屬領不到老年年金，而且直接充公呢？根據勞保局規定，「一次請領老年給付 」須符合以下條件之一：

一、參加保險之年資合計滿1年，年滿60歲或女性被保險人年滿55歲退職者。
二、參加保險之年資合計滿15年，年滿55歲退職者。
三、在同一投保單位參加保險之年資合計滿25年退職者。
四、參加保險之年資合計滿25年，年滿50歲退職者。
五、擔任具有危險、堅強體力等特殊性質之工作合計滿5年，年滿55歲退職者。
六、轉投軍人保險、公教人員保險，符合勞工保險條例第76條保留勞保年資規定退職者。

正常來說，這名男子家屬可以領到151萬元，不過以上六條規定，剛好有兩個不符合，包括：

一、年滿50歲、投保年資滿25年（男子投保年資24年，不符合）

二、年滿55歲、投保年資滿15年（男子55歲生日前夕過世，不符合）

「保證請領領回機制」遺屬可領剩餘退休金

事實上，勞工也不用過度擔心，因為勞保有「保證請領的領回機制」，萬一勞工在開始請領勞保年金時過世了，勞工的年金給付金額少於一次請領的金額，他的遺屬就可以一次領走差額金額或去申請遺屬年金。

舉例來說，假設桃園男子有符合一次請領老年年金的資格，便可領151萬元，按照試算1個月可以領1.7萬元，1年可以領20.4萬元，2年可以領超過40萬元。

假如只領了2年就過世，實際只領40萬元，中間未領到的111萬元(151萬-40萬)，可以採用勞保保證領回機制。規定是，過世時每個月所領的年金給付金額少於一次領的金額，家屬可以選擇將中間的差額全部領回，或是請領遺屬年金。

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單身、無子女退休金充公機率更高

此外，勞保局表示，如果是符合以下條件，保費也可能全數充公：

一、掛名投保

勞工已離職或從公司辦理退休，不得再轉往職業工會投保、累積年資，若經查明屬實，將會被取消勞保資格，不僅年資無法計算，已繳納的保費不會退還；且勞工還須補繳國民年金，若有領取保險給付，勞保局也將依法追還

二、受僱海外企業

勞保有施行區域的限制，「勞工須受僱在『台澎金馬』登記的公司行號」實際從事工作，才能由公司加保。若是長期旅外或在中國工作，不在勞保施行區域範圍，也不能夠透過職業工會、漁會加保。

三、入監服刑者

因案停職或被羈押，未經法院判決定讞的勞工，仍可以繼續參加勞保；如果是經法院判決定讞，入監服刑無法加保。

還有一種情況是，根據勞保繼承順位，若無人繼承，也可能會直接充公。第一是配偶，如果沒結婚沒配偶，就可能充公；第二是子女，有結婚但沒小孩者，也可能被充公；第三是父母跟祖父母，如果開始領勞保年金，父母幾乎都已經70~80歲，祖父母已經過世，很難領到。第四繼承順位是受撫養的孫子女；第五個是兄弟姐妹，必須是受撫養的兄弟姐妹。

換言之，如果依照現在越來越多人單身、沒有結婚、也沒有子女的情況下來看，未來勞保費充公的機率恐怕會越來越高。為了避免此狀況發生，首先，要讓自己活得久一點，其次，多數專家都認為，政府應該要放寬繼承的條件，讓勞工自己可以指定遺囑的指定受益人，解決沒有繼承人而勞保年金全數充公的窘境。