攸關退休金 年金改革4大重點總整理

軍公教預計明年調薪4%,在計算加薪數字時,不少人會思考在年金改革後,退休福利會有那些變動,在改革上路3年以來,又有哪些必須了解的內容呢?《橘世代》【理財攻略】特別整理年金改革後,公教人員必須了解的4大重點,包括18%優惠存款、退休金提領時間、所得替代率、俸額計算方式等,攸關權益與福利,可別輕忽!

年金改革大幅影響退休金的金額,儘管迎來明年調薪4%的好消息,建議大家還是要同時做...

年金改革大幅影響退休金的金額,儘管迎來明年調薪4%的好消息,建議大家還是要同時做好個人理財規劃,不可僅靠政府退休金,多方準備才能讓老後的退休生活更有保障。 圖/freepik

對很多軍公教在職或已退族群來說,2018年7月1日是一個難以忘懷的日子,因為年金改革方案正式上路,現在已領到的或將來領到的退休金,都要打折扣,而在這波年金改革中,主要被改革的焦點就是「公務人員退休資遣撫卹法」,4個變革分別是:

重點1:全面18%的時代終結

首先是設定「樓地板」,也就是未來給付的年金不可以低於這個金額,目前規定的金額是 是33,140元。

再者是很多人關心的18%優惠存款,已在支領月退休金的公教族群,18%優存分2年歸零(優存利息從2018年7月1日到2020年底,年息為9%,2021年起年息歸零),而領一次退休金的人,則是分6年將利率調降到6%(第1年降為12%、第3年10%、第5年8%、第7年起6%)。

但為了保障弱勢的退休軍公教人員,若月退金或一次退休金加計18%優存利息,低於樓地板是33,140元,仍可續領18%優存。

重點2:領退休金時間後延

至於何時能請領退休金呢?基本上退休年齡採逐年延後,2021年退休須滿60歲,之後1年提高1歲,到2026年必須年滿65歲才能請領全額退休金,但考量警消等危勞人員的工作性質,他們請領年齡仍維持年滿55歲的70制。

重點3:所得替代率調降

過去公教人員退休後的所得替代率相對較高。因此將所得替代率分10年調降到60%,若是投保年資為35年者,所得替代率為75%,10年後調降至60%;投保年資30年者,所得替代率從67.5%調降到52.5%;投保年資25年者,所得替代率從60%降到45%。

重點4:計算俸額方式改變

在年金改革前,公務人員退休金計算的基準為退休前1個月的俸額,因此算下來的金額很高。但在年改實施後,第1年(2018年7月起)將以最後在職5年平均俸額為計算,並每年增加1年的平均俸額,之後均為最後在職15年平均俸額為計算基礎。

年金改革前後 退休金差多少?

整合以上的改革重點,用實例來觀察,以一個在年金改革前,月領退休金 76,827元,加計18%優惠存款23,262元、投保35年年資的已退公務人員來說,在年金改革後,退休金將逐年遞減。因為月退休金高於樓板的是33,140元,所以18%優惠存款將歸零,而退休金因所得替代率調降,10年後預估可領到的退休金為63,690元。

對於公教人員來說,年金改革大幅影響退休金的金額,儘管迎來明年調薪4%的好消息,建議大家還是要同時做好個人理財規劃,不可僅靠政府退休金,多方準備才能讓老後的退休生活更有保障。想看更多「公教私校退撫金」相關內容,請見《橘世代》【理財攻略】

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