AI重點
文章重點整理：
- 重點一：作者主張用所得替代率，而非絕對金額衡量退休門檻。
- 重點二：她從39歲起累積資產，4年達成99%稅後固定所得替代率。
- 重點三：以稅後固定收入計算，扣除獎金與稅金更貼近財務自由。
台股太瘋狂，還能進場嗎？市場追逐AI題材，她選擇加碼金融股？獨創資產加速倍增法，從39歲開始執行，花四年讓被動收入超越上班薪資，在多空震盪中禁得起考驗！《我用四年就財富自由 》精彩試閱：
抓出漏財黑洞，精準計算所得替代率
近年來，媒體很流行一種吸睛的新聞標題：「某機構調查，○成民眾覺得要存到○○○萬元才能安心退休。」接著留言區裡總會出現一堆反對聲音，從「怎麼可能存得到」，到「別傻了，至少要1億元才能退休」等，各式各樣的焦慮與嘲諷。
這代表，每個人的開支狀況及存錢理財的方法都不一樣，自然對於別人提出的數字無法信服。其實，「需要多少錢才能退休？」這個問題沒有標準答案，一切取決於你自己。
我舉個例子，新臺幣50萬元，一個人可以花多久？
若是非常節省的人，這筆錢可以活2年；但在不特地克制花費的小資族手裡，可能只是1年的生活費；然而對於出手闊綽、金錢無虞的人來說，這不過是某張信用卡1期的卡費而已。
舉出這三個極端的例子，是為了讓大家抽離「絕對金額」的概念，不執著於「存到3,000萬元」或「年領300萬元股息」這種單一標準，而且必須顧及每個人生活開銷的巨大差異。
因此，在本書中，我都以「所得替代率百分比」，也就是被動收入能替代在職時薪水的比例，或是「幾倍的個人年支出」來作為財務自由的比較基準。
唯有拋開別人定義的絕對數字，你才能重新聚焦在自己的真實需求上，包括：如何根據日常花費，規畫出專屬於自己的財務自由目標水位？以及需要花多久的時間來達成它？
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所得替代率的基準怎麼算？
我從39歲開始專注於自己的目標：累積資產。當時立下的計畫核心是：5年內達到100％的年所得替代率，並且要在2023年11月1日達成。
但事實上，得益於一魚三吃加速法的高效運轉，我在2021年底就已達成99％的稅後固定所得替代率。因此當2023年公司爆發人事內鬥時，我不再忍氣吞聲，選擇在當年的5月分（當時我43歲）提前登出職場。
我之所以能擁有這份毫不猶豫的底氣，是因為我把財務自由達標的門檻算得非常務實。你可能已經注意到，我在所得替代率的前面加上了幾個字，稱它為「稅後固定所得」替代率。
為什麼特別強調「稅後固定所得」？這是因為我們在預估退休後的收入時，不應把浮動的獎金考慮進去；而每年應繳的所得稅，是一定得上繳給政府的錢，也必須扣除。因此，扣除掉不穩定的獎金與必繳的稅金後，那筆「可預期、實際落袋的底薪總和」，才是最務實的比較基準。
精華 FAQ
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因為每個人的開銷、理財方式與生活習慣差異很大，同樣的金額對不同人意義完全不同。文章因此主張，應改看被動收入能替代薪資的比例，以及是否足以支應自己的年支出。
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作者採用「稅後固定所得替代率」作為基準，先扣掉不穩定的獎金與必繳稅金，再看被動收入能否取代實際可預期的底薪總和，這樣估算退休門檻更貼近真實情況。
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她從39歲開始專注累積資產，原訂5年內達到100%年所得替代率，結果在2021年底就先達到99%的稅後固定所得替代率，因此在2023年公司出現人事內鬥時，選擇提早離職。
本文摘自《我用四年就財富自由》，2026/06/30大是文化
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