「擁1200萬現金」退休19年卻破產！領勞保年金、買保險真能安老防窮？

最近我看到許多新聞文章，想要退休，要有怎樣的儲蓄 ？有些文章我看了非常不以為然，但有一些觀點也還不錯，所以今天早晨我就也分享一下我的看法，請大家指教。

首先，如果你要退休，有一個最重要的重點，就是你保險買了沒？醫療保險你是不是有買足買夠？如果你不確定，現在立刻跟你的保險經紀人聯繫一下，趕快再重新討論。

因為真實的生活當中，許多人流落街頭的原因，是因為可能是你或者配偶發生了重大的疾病，然後把積蓄花光，這種案例並不是沒有，而是非常的真實，所以如果你沒有足夠的醫療保險來支撐你跟配偶未來老了的疾病，那就什麼都不用講。

好，如果你有足夠的醫療保險的話，網路的文章當中有一點很不對的，就是只講在銀行有多少的存款。

簡單說，如果你有1,200萬元存在銀行裡頭，每月領出4萬當生活費，然後還要加上每年3%的通膨 ，你得先知道，1,200萬元在銀行的利息大概只有0.6或0.7%，所以1,200萬元在第19年就沒了，花光了。

所以真正正確的是，你有1,200萬元，應該是拿來做投資，而不是放到銀行去存錢，如果以投報率6%來計算，每個月一樣拿出4萬，而多出來的利息投入去複利滾，這樣子的話，過了20年，你的本金會變成1,595萬元。（PS：如果要維持現在4萬元的購買力消費力，到第20年每個月必須要有72,000元。）

所以各位你懂了吧？如果你傻傻地把錢放銀行，19年後你就破產，但是如果你懂投資、懂理財，只需要把握6%的投報，20年後，你的本金還會長大一點點。

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另外，如果你有勞保年金 ，我們就以最高給付，然後投保30年來計算，不足4萬生活費的，從銀行的利息拿出來補到4萬，而且一樣加上通膨3%這個變數。

1,200萬的本金所產生的6%利息，扣除彌補勞保退休金補到4萬元生活費，就算加入3%的通膨，這樣子過了20年，你的本金會變成驚人的2733萬，你看這樣子的退休生活，是不是可以活得很有尊嚴很有保障？

老實說要存到1,200萬，確實也是很辛苦，所以如果把存款改成500萬元，而且照勞保最高級距去投保，然後以30年退休這樣子的條件，投報率6%、通膨3%用這樣子的條件，過了20年之後，本金還是會維持在589萬。

但重點來了喔，若只有500萬的退休金去投資，過了20年之後，雖然加上複利會變589萬，但20年後的實質購買力，因為通膨加上錢的貶值，只能夠相當於現在的326萬元的購買力，所以最佳的狀態，是至少要有800萬元的本金去投資。

不知道各位有沒有看懂我所說的。

退休規劃 的第一步不是計算利息，而是風險轉嫁，重大疾病對積蓄的侵蝕是毀滅性的，沒有醫療保險支撐的退休金，僅僅是暫存在口袋裡、隨時準備交給醫院的醫藥費。

勞保年金的作用不只是生活費，更重要的是它降低了本金的提領壓力，當提領率降低，留下來複利的種子就更多。從您的試算可以看出，1,200萬在有勞保輔助下，20年後資產翻倍（2,733萬），這才是真正具備尊嚴的「財富自由」。

500萬雖然在數字上能維持（變589萬），但其購買力縮水至326萬，這僅能維持「生存」，若要保有「生活品質」與「抵禦風險的能力」，所以說800 萬是退休規劃的黃金安全門檻。

總結，醫療險 + 勞保年金 + 800萬投資才是年老退休的基本。

本文轉載自《486的大丈夫週記》，原文為：存1200萬放銀行，19年後照樣破產！ 想退休做足「這兩點」，老了才有尊嚴

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