很會賺錢一樣躲不過！中年後最怕「4大錢坑」引爆生活危機

有看過天外奇蹟這部卡通嗎？我很喜歡這個故事，甚至請畫家畫出了繽紛的汽球放在名片裡。

故事描述童軍女孩從小的夢想：是到天堂瀑布感受壯闊的大自然；結婚後發生了許多事情一直阻擾這個夢想實現，直到去逝後夢想仍未完成而遺憾終身，最後由丈夫展開了一連串的奇幻之旅，終於完成童軍小女孩的夢想。網路上有一段約10分鐘的影片，大家可以找來看看。

這部卡通跟今天的主題太有關係了，如果有人協助規劃打理人生，夢想被實現的機率會大大增加，今天我們先來談談，誰會拿走你的錢，讓你的目標無法完成，以及如何因應的方法。

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誰會拿走你的錢？4種風險種類

普羅大眾一生，所有資產多為一間房、一部汽車、一部機車，還有就是自己這個生財工具，每天用自己最珍貴的時間資源，換取工作收入。到底誰會拿走你的錢呢？所指，日常生活開支，包括該進來的錢進不來，另外要額外花出去的錢。以下分為4種風險種類。

一、財產風險

財物損失發生時，如南投土石流，掏空地基，整間房子人間消失；如嚴重車禍，車身全毀、車子報廢了，或是要花一大筆錢維修，還有銀行的車貸仍要繳付。

二、人身風險

發生時，分3種狀況，有些狀況是錢進不來(流量的減少)，有些錢要花出去(存量的減少)，錢就這麼不見了。

1.如果發生死亡, 或失能殘廢.罹患重病需要長期積極治療, 不能上班，工作收入中斷了, 家裡的生活開銷、孩子教育費、貸款誰來付？付多少？付多久呢？

2.治療期間所花的醫療費用、接送費用，需人陪同時，陪同者請假的工作收入。

3.經過1-2年的治療後，症狀固定了，雖然只需固定回診，卻仍無法回去工作時，無法上班，老板也不會給薪水，家裡的生活支出，怎麼辦？情況嚴重時，可能需要多出一筆請看護的長照費用。

三、責任風險，發生時要面臨的問題

1.行政責任：違反相關法律時的裁罰，如交通罰單、逾期驗車、酒駕罰金。

2.民事責任：因侵權行為致他人的人身、財產、名譽等等受有損害，被他人請求賠償，或是違反契約時違約金等。有一件法院判決車禍肇事者要賠償4029萬。

3.刑事責任：被法院判有刑期，得易科罰金或緩起訴時支付的金錢。

四、財務管理風險：你不理財，財不理你

1.收支管理：消費習慣，分不清楚想要、需要、必要的消費需求，造成錢沒花在刀口上，錢留不住。

2.投資管理：本想活化資產，增加資產，若沒有面對投資時正確的心態，就會被當韭菜讓人收割，造成財產損失。

解決潛在風險，也有4種方式

1.存錢

累積存下一大包錢，需要長時間有紀律執行，在效率上顯得緩不濟急。

2.迴避

現在工作、人與人互動頻繁、環境惡化的客觀情形下，是無法完全做到。

3.保險

利用保險互助、槓桿的功能，花負擔得起的保費，買一大包錢的保額，創造替代工作收入的流量＆填補額外支付的罰款、醫療費用及賠償金及財產損失等存量問題，是現代人不可或缺且必備的工具選項。

4.理財顧問

尋求專業顧問的協助，顧問就像是教練，先了解現財務現況、目標需求，量身訂作符合個人的執行規劃，合理分配有限資源，工具的搭配運用，定期檢視執行進度並調整，有教練的陪跑、陪伴，財務體質健康向上則目標完成的機率大大增加。

之前發表的文章：山道猴子的精緻窮，也能3招轉成「財富自由起手式」！提到顧問的重要性，對一般人理財會有很大的幫助的。

快速結論

處在各項風險中，仍想生活尊嚴有依靠、生活秩序不影響、目標投資續執行。

本文轉載自《理財好聲音》，原文為：誰會拿走你的錢？人生的4種風險：財產、人身、責任、財務管理！

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