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勇敢斷捨離!退休前簡化這7件事,晚年生活更輕鬆自在

示意圖。 圖/Mikhail Nilov from Pexels
示意圖。 圖/Mikhail Nilov from Pexels

退休日子一步步逼近時,最好逐步讓生活簡化、進而減少開支,退休生活 會更安心快樂。房子、車子縮小一點,就算繼續工作,最好也降低工作量。

專家說,接近退休時,七樣東西適度降級,日後生活將更簡單、心中更踏實。

第一:房屋

退休計畫專家暨顧問業者 Sexton Advisory Group 執行長塞克斯頓(Steve Sexton)說,換小一點、新一些的房屋,退休後清潔和維護成本將降低,可保有現金流、解除維護房屋的壓力。換屋前須周全考慮所有要素,諸如屋主協會費用(HOA fee)、房產稅、屋主保險 、買房成交費、房地產經紀人費用、利率、搬家費用等,確保這些花費在財務規劃 內。

第二:工作

全職工作直到退休的人大有人在,理財業者11 Financial 執行長科瓦爾(Taylor Kovar)建議,隨著退休日逼近,不妨減少工作承諾,在一段時間內兼職,如果退休後仍想有收入,正式退休後甚至可繼續兼職。

第三:投資

Pace & Associates CPAs 註冊會計師兼合夥人佩斯(John F. Pace)經常建議顧客簡化投資組合,從多元化複雜投資轉向更直接、風險較低的投資選項,藉此減少帳戶管理費,此外,重點從財富「累積」轉為「管理」,可能是是很好的改變。

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第四:財務與法律事務

律師事務所OC Elder Law 遺產規劃專家伯班克(Marty Burbank)說,簡化財務和法律事務可大大緩解經常伴隨退休規劃的壓力和困惑,這包括整併投資帳戶在內的所有金融帳戶、制定明確的遺產計劃、法律文件切實更新。

第五:雜物

塞克斯頓說,清理空間並賣掉不需要的東西如運動和健身器材、過時電子產品、家具和不再合身的衣服,都有助於整理空間,同時賺一些額外的錢。將不再使用的物品捐給慈善組織,可能有資格申請退稅。

第六:汽車

塞克斯頓說, 如果和另一半都退休,可考慮共同擁有一輛車就好,節省汽油、保險、維修等各項費用,就算還是想擁有自己的車子,可考慮換油耗低或成本更低的汽車,連帶的,保險費也會更低。

第七:債務

退休前最應該減量的項目就是債務;塞克斯頓認為應以徹底清除債務為目標,藉此確保退休後財務自由、消除利息壓力。如果距離退休還有幾年,應積極還債,先解決高利息債務如信用卡債,以避免利息耗盡財富。有餘力的話盡可能還清房貸和其他債務。

本文轉載自《世界新聞網》,原文為:這7件事「降級」 退休生活會更快樂

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