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「人會老,錢會貶」
公視人氣台劇《不夠善良的我們 》大結局,引起社群網路洗版的討論,劇中各個角色的人物設定,深刻描述人性的經典台詞,屢屢戳中廣大女性觀眾的內心。
大家紛紛從女性、兩性、親情的角度去探討,但我卻對於該劇中試著碰觸到大齡單身 女子的人生未來財務規劃問題感興趣。
單身女子要存多少退休金 才夠?
第二集中女主角許瑋甯飾演的Rebecca,狀似事業順遂、人生風光的單身女子,卻被前輩點醒了自己尚未察覺的未來難題:「到底要存多少錢才能安全退休?」
劇中客串扮演前輩劉若英說:「你有想過可能會活到幾歲嗎?你50到80歲的錢存夠了嗎?起碼2千萬,人生不是一直線,這2千萬,你不能生病、旅行、婚喪喜慶也不能包紅包、白包,2千萬還要顧及你的品味,夠嗎?人會老,錢會貶,40歲沒權利去想你喜歡的事,只能去想未雨綢繆的事。」
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準備退休金 用FIRE4%法則算出適當金額
真的需要存到2000萬,單身女子才能安心退休?
如果在已經有一間房子的前提下,可以用最簡單FIRE4%法則,(Four Percent Rule)來進行理財規劃 。
4%由美國退休理財專家William Bengen提出,主要建議每個人在自己的退休帳戶中,每年提領的生活費不要超過4%,以避免退休金不足的問題,也就是說將每年支出除以4%(乘25倍),以退休目標1,000萬為例:
1000萬X4%=40萬
(不含勞保勞退提供的退休金)
4%法則建議每年最多能花到40萬元的生活費,40萬/12=3.33萬(每月可花)。
我們換個方式,找到另一個源源不絕的工具,然後就靠這一筆退休金賺錢,如果能找到年報酬率6~7%的投資工具(比如高配息ETF 00878或00929),那麼你存到1000萬,1000萬X7%=70萬,70萬/12=5.83萬(每月可花)。
另根據人力銀行調查發現,平均規劃的退休年齡為59歲,退休後每月生活費為新台幣3萬5203元,如果你的每月生活所需只要3萬多元,那麼,在你退休那一天,退休金只需要準備500至600萬元可能就足夠了
(600萬X6%=30萬,36萬/12=3萬)。
所以女生退休金到底需要存多少錢才夠,牽涉到妳未來退休時需要的物資生活水平做為參考的依據。另外你的每年投資報酬率高低,也會影響你需要存下多少錢當未來退休金,投資報酬率愈好需存下的錢就越少(所以女生好好學習好投資理財很重要)。
但是不管妳是單身或是已婚的女性,早一點好好思考未來的退休金規劃,提早一點開始準備都是比較理想的,女人應該儘早開始投資和理財,起步越早,成功享大樂退的機會越大。
本文轉載自《Dr.Selena(楊倩琳博士)FB粉絲團》,原文為:「人會老,錢會貶」
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