只花4年，比上班15年存的錢還多！35K上班族用定期定額身價翻3倍 | 退休理財

文哥在今年財務規劃 的週年檢視時，發出驚嘆的笑聲：「近四年的財務重新配置，存到的錢竟比我工作15年累積的錢多很多。太神奇了，原來只要觀念的調整和習慣的改變，就可以透過財務規劃和規律的投資，不知不覺的讓我的錢變多，離達成目標的機率也愈來愈高」。

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在文哥身上發生什麼事？財務規劃帶給他哪些改變與影響？往下看看。

35K上班族，透過定期定額讓資產翻3倍！

文哥是年近45歲，單身35K的上班族，一人飽全家，住家裡不需負擔任何費用，沒有投資理財 概念，幾乎是月光族，身上的存款不到20萬。在109年的一個理財講座結緣，問45歲開始準備退休金 是否來得及，於是就成為我的財務規劃的客戶，今年（113年）已邁入第四年的財務規劃。

首先從月光族到有餘，是必須先調整收支管理，讓他在每個月有餘且有規律的做定期定額。從110年2月，啟動每個月10,000元的定期定額，到今年113年10月，其持有成本合計為454,965元，投資標的價值總額為603,467元，平均報酬率32.64%。

當文哥在週年檢視看見這些數字，讓他更喜歡規律的定期定額，而這幾年他也透過個人的努力，薪資不斷在調升，更是在財務規劃推動下，他每個月又可以多5,000元做為定期定額的資金。累積資產速度更快，使他對未來的生活規劃更有信心和安心。

以下，來看定期定額的完整介紹。會包含：定期定額是什麼？定期定額的標的有那些？定期定額誰適合？定期定額有那些優缺點？定期定額要如何開始？

定期定額是什麼？

定期定額又稱「懶人投資法」、「平均成本法」，它是一種投資策略，投資方式是在每固定時間內投入固定金額，且要長期不間斷地去投入。舉例來說每個月10日投入3000元到特定的投資項目中，如基金、股票⋯⋯等等。其時間週期和每次投入的金額，皆由投資者自行決定。說白的就是以規律且自律的方式，長期持續投入金額累積資產的一種方式。定期定額對投資者帶來最大的優勢是，透過「攤平成本」與「分批買進」，來有效規避市場波動可能帶來的損失。

定期定額要買什麼項目？

常做為定期定額的項目，有基金、股票、ETF 、零存整付⋯⋯等，選擇不同投資方式，要依每個人短、中、長的目標和個人能承受風險高低而做不同項目的投入。

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短期的財務目標

像是準備6-12個月的緊急備用金，這就適合不具有任何風險屬性的零存整付，再將累積好的緊急備用金放置定存，做為備用。

中、長期的財務目標

如子女各階段的教育基金、購屋的頭期款、裝潢款、退休金、定期的出國旅遊⋯⋯等，這些皆可以透過股票、基金、ETF不同的投資方式去做資產配置實現財務目標。

誰適合定期定額投資？

定期定額是一種相對簡單，低風險的投資方式。例舉適合的定期定額的對象：

•投資小白：投資新手可以以較小的金額開始，逐漸熟悉投資市場。
•固定收入的上班族：上班族可透過定期定額，來同時達到儲蓄和投資的效果。
•月光族：月光族可透過每月定期扣款，讓定期定額投資成為一種變相的儲蓄方式，實現財務目標。
•沒時間看盤的人：每月固定時間買入投資項目，讓你不用額外再花時間盯盤。為退休做準備：透過定期定額長期投資與規劃，提早開始累積退休後所需資金。

定期定額有那些優缺點？

定期定額是一種投資策略，指在固定時間內以固定金額購買特定的投資標的，如股票或基金。這種方法的優缺點如下：

定期定額的優點

•降低平均成本：透過在不同價格水平下定期購買，能有效降低整體資產成本，避免在高點購買。
•省時省力：投資者只需設定好金額和扣款日，後續由金融機構自動執行，無需持續關注市場動態。
•養成規律理財習慣：定期投入固定金額，有助於建立規律的理財習慣，避免不必要的花費。
•市場風險分散：因為是定期定額，能夠分散市場風險，不易受到短期波動影響。

定期定額的缺點

•不適合短線操作：此策略強調長期持有，不適合需要快速反應市場變化的短線交易者。
•資金運用靈活度較低：若有臨時或大額資金需求，相比單筆投資，定期定額的靈活性較低。
•報酬波動性：雖然長期看來報酬率接近市場平均，但短期內可能面臨較大的波動性。
•長期虧損風險：若投資標的長期下跌，可能導致虧損，因為即使持續投入固定金額，也無法避免價格下滑的影響。