「理財第一步」不是存錢！善用1工具事半功倍 | 退休理財

理財第一步，了解自己的現金流 量，而知道自己現金流量的方式，首在記帳。

俗話說理財的第一步是記帳，因為在理財投資之前要先了解自己金錢的流向為何，可以運用在生活上的費用是多少？可以使用在娛樂的支出還有嗎？該用於投資理財的數字分配了嗎？

如果我們每日忙碌地幫自己不斷的賺取收入，卻沒有透過明確的數字來管理我們的資產，我們怎麼能確保在自己賺錢能力增加的同時，也有同步的讓我們的資產成長了呢。所以了解自己的現金流量，將有助於了解自己的資產成長狀況。

而在開始記帳這個動作之前，提醒你必須要了解「記帳」對於自己的意義，知道自己為何要透過記帳來了解自己的金錢流向，不然人們是很容易因為生活忙碌或記錄繁瑣而難以持續與維持的。

為何要記帳？

在協助許多朋友釐清自己金錢流向的過程當中，發現有著明確目標與夢想的朋友相較之下更能將記帳這件事落實的徹底。所以記帳之前先幫自己思考一下，思考自己對於人生中想完成的短期目標、中期目標、長期目標是什麼？而這些目標如果可以轉化成明確的數字，要完成人生目標的數字又會是如何，而這個數字除了包含需要的金額也包含著想要完成目標的年限，這我們稱之為目標量化。

在有了明確目標之後，你可以幫自己選擇一個適合自己的記帳工具，而記帳的工具很多元，有記帳本記帳法、APP記帳軟體記帳法、EXCEL表格記帳法，信用卡記帳法，信封袋記帳法……等，只要可以讓自己明確又持續的記錄現金流量就是一個適合自己的記帳工具。

在記帳的部分，以前使用過記帳本的記帳方式，但常常每日回到家之後已經忘了當日的消費，或者一忙起來好多天也忘了需要紀錄自己的支出，所以記到後來常常記帳本只使用了幾個月就開始空白了。後來正逢手機APP軟體的興盛，市面上開始有很多記帳軟體的出現，這也解決了自己常忘記紀錄的困擾，也免除了需要自己拿著計算機再統計的功夫，所以使用記帳軟體APP這幾年下來，也讓自己原本流水帳的記帳方式轉化成可以快速紀錄又對自己有幫助的數字。

這裡分享最常使用的記帳軟體給大家參考，第一個記帳軟體是CWMoney，第二個是記帳助手，這兩個記帳軟體的特色就是紀錄簡單，畫面簡潔好閱讀。

財務顧問推薦的記帳App

而在記帳的使用上我是同時安裝這兩個記帳軟體在手機中，因為CWMoney是我用來記錄整個年度中每筆收入與支出的工具。而記帳助手則是我做為每個月生活消費支出的紀錄與檢視。在每週的週末則為自己的消費支出檢查點，設定檢查點的好處是可以在每週結算當週的支出時，及時的檢視消費支出是否超過預算的金額，可以在下週作為調整與修正。

編輯推薦》理財一定要記帳？她靠「2習慣」告別記帳本：順利存到一桶金：https://reurl.cc/6d5aKd

記帳軟體一：CWMoney記帳軟體的使用

我會在每年年初的時候，先將今年度「已知的固定支出」事先記錄下來。例如：保險費、房租、房貸、每月管理費、孝養金……等。透過已知的支出事項可以預先掌握當年度的「基本支出」金額，以做為掌握當年度必須要產生的「基本收入」額度。

透過年初的固定支出紀錄，可以預先掌握當年度的「基本支出」金額為多少，以掌握當年度必須要有的「基本收入」金額。

透過已知的收入與支出數字，來創造自己每年心中最少要達成的年度收入，也控制自己每年可以支出費用的最大範圍。

當支出大於收入的時候，增加收入的來源與管道則是我們可以思考與追尋的方法，可以讓我們生活有目標、工作有目標，進而達成人生的平衡。

記帳軟體二：記帳助手的使用

依照過去的生活消費再搭配合理可以使用的民生消費額度，我們可以預設出每個人每個月可以消費的「基本生活支出費用」，透過記帳助手來設定每個月的生活費用金額則為提撥預算的概念，在每紀錄一筆支出之後，可以看到原始設定的「帳戶餘額」會扣掉每一筆的支出費用，所產生新的「帳戶餘額」即可以讓自己檢視每個月可使用的生活費狀況。

金額的控制可以在預算有餘的時候，採買購置一些想要的奢侈品或生活上娛樂的享受，當預算緊迫的時候，可以控制減少非必要的消費。

月初：每個月月初設定當月可使用的生活費用金額。

帳戶餘額：在每記錄一筆支出的時候，可以看到預設的金額開始倒扣，可以做為生活費用的控制與掌握。

透過APP記帳軟體的統計功能，可以輕鬆的檢視自己每個月及每年的收支狀況，也可以檢視支出的金額是否合乎比例。透過明確的數字可以讓我們明確的知道自己可以調整及修正的部分在什麼地方。在現金流的紀錄、檢視與修正上，以達成我們設定的財務目標。

透過記帳軟體的統計功能，可以輕鬆的檢視自己每個月及每年的支出類別與所占的比例。

可以透過紀錄的數字，來檢視及修正自己合理的生活消費支出及應有的理財支出。

在我「記帳」的這幾年以來，除了獲得更清晰的數字觀念之外，也對於完成自己人生目標的財務數字更為明確，記帳除了可以讓自己的收支達成平衡之外，還可以讓自己學習到「選擇」與「等待」，選擇消費的事項、等待享樂的時機；也學習到「開啟」與「創造」，開啟理財的操作、創造被動收入的管道；最後還學習到「思考」與「取捨」，思考數字背後有其更深遠意義的面向、取捨有限資源中需要先後完成的順序。

一個看似數字的遊戲，但你會得到的不將只是數字上面的意義，其伴隨而來的是生活的感受、是目標的啟發。但這個體會，是需要透過自己的親身執行與體驗才能感受與獲得的，這除了是我這些年來的心得之外，也是輔導過記帳的學員朋友們，在執行記帳後共同的感受與體會。所以現在就開始了解自己的金流使用，你將更了解自己的資產，也將更了解你自己。

本文轉載自《好險有錢》，原文為：理財第一步，善用記帳APP了解自己的現金流