最常忽視的「漏財5習慣」！喝拿鐵、訂外送…竟害你存不到錢

上班匆匆出門，自然而然走進咖啡 店來杯拿鐵是上班族的每日儀式，適當地獎勵自己，能帶來療癒感，繼續奮力工作，小小的花費的確可以帶來快樂，但一些小的支出總成為我們生活紓壓的方式，但是有注意到錢在不由自主間就這樣溜走嗎？也許你需要認識「拿鐵效應」，生活中有一些不必要的支出，讓我們總是存不了錢，或是失去讓錢有更大效益的機會。

「拿鐵效應」原文又叫做Latte Factor，是由一名財務專家大衛．貝克（David Bach）提出，指的就是因為習慣養成而不自覺支出的小額消費，透過拿鐵對應到咖啡、甜點、美容等暫時性滿足的費用，累積起來的金額其實很可觀，成為隱形破財陷阱，甚至因此少了拿去投資創造更大致富的機會。有一名網友在Dcard上表示，雖然經歷幾次調薪，但是存款還是很空，才發現時常獎勵自己，生活中很多的儀式感小習慣成為了理財破洞。

例如：

如果拿鐵一杯60元，每天都一杯的話， 一個月就要1,800元， 花在拿鐵上的金額一年是 21,600元，30年後是64.8萬。

總是太懶得出去買，外送 平台很方便一鍵下單，每天一餐40元運費，一個月1200元，一年就多花了14,400在吃食上，30年後是43.2萬。

以上算起來，都是一筆不小的費用。

太常獎勵自己？想要立即的滿足感

為什麼會產生拿鐵效應呢？其實是人心理上的弱點，想要立即性的滿足感，心態上是「反正也沒多少錢」。而且加上時下氛圍對未來不確定感高，很多人認為省這一點小錢，也買不起巨額的房子，不如就活在當下，及時行樂，忽略了不起眼的支出成為了消費陷阱。

許多網友也分享，拿鐵效應或許不是花在拿鐵上，還有其他的小事物，通常最容易反應在吃食上，還有看影音訂閱平台，卻訂閱了多個同質性的平台，還有每天習慣來一杯的手搖飲、做美甲、治裝費、健身房費用、影音平台訂閱費，以及摸到最後一刻才出門只好坐上短程計程車、常忘記帶傘臨時買傘，都可能是拿鐵陷阱的消費項目。

整理製表／橘世代編輯部

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破除拿鐵效應 有效存錢

生活那麼苦，難道擁有小確幸的權利都沒有嗎？這些儀式感支出無關對錯，的確可以有效地提升生活品質，但是要在能力範圍內，不影響到未來的自己，儲蓄才能為我們帶來更大的自由。如果因為這些花費，我們可以獲得更多的時間、好心情提高效率、增加產值，或是換取投資自我的機會，那就值得，但只是怕麻煩或是沒有運用到花錢買到的資源，就很可惜了。

我們彙整多位理財專家的意見，能做的就是「降低支出的成本」，其中包括《原子習慣》的作者詹姆斯・克利爾（James Clear）也建議，要建立起對抗拿鐵效應的習慣，關鍵是要有核心思維，多存錢就能在未來從事更想做的事，可能是來趟長途旅行、可能是買一間屬於自己的公寓，以下也有幾個方法，擺脫拿鐵效應的誘惑：

●設定花費上限

先把儲蓄目標存下來，並且規劃想要花在「想要」的費用有多少，例如娛樂美容費，分配比例，規定自己一個月只能花在「拿鐵支出」上多少錢，而不是無感、無上限地支出。

●找「小確幸」替代方案

如果每天都習慣一定要喝拿鐵，超商常常會推出多杯一起買的咖啡優惠，減少平均單杯的花費，或是買一整包的濾掛式咖啡，累積起來可以省下不少錢；其實參考長輩總習慣自己帶水或是自己在家調個飲品DIY帶出門，是個不錯的替代方案。

想要去做美甲、吃東西紓壓，可以找喜歡的運動，代替做美甲紓壓，想著消耗卡路里比消耗錢包好，也可以打開輕鬆主題的Podcast來聽、翻翻書帶來好心情。

●打造省錢的好環境

由於自我療癒的物質選擇很多，打造更容易省下錢的環境也很重要，藉著多些麻煩、思考的時間，就不容易無形中掏出錢包，例如天氣很熱，經過手搖飲店很想買就換個路線繞道走，就比較不會習慣性地走進去買手搖飲。

如果容易手滑，刪除購物的APP、追蹤的購物帳號，避開眼睛的誘惑，要重新下載APP也比較麻煩，秉持「花錢要慢」的原則，通通放進購物車過幾天也許就沒有那麼想買了，阻斷衝動型消費。

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