債務未必是壞事!先認識好債、壞債差在哪

談到債務,你心中浮現的第一個念頭是什麼?無論你想到的是什麼,債務通常給予人負面、不舒服的印象居多。但生活中「債」這個字很常見,也用不同的名詞來取代,例如你我熟悉的房屋貸款、汽車貸款或信用貸款,這些在資產負債表上,也會被歸類於「債務」。

其實,債務並不如想像中可怕,《橘世代》【理財攻略】帶大家區分「好債」和「壞債」的分別,教你處理債務的優先順序,利用「持好債、還壞債」,為自己資產增值,並維持財務的穩定和健康。

信用卡就是一種負債的操作,雖然它是無現金支付工具的一種,但其實也是先享受後付款,...

信用卡就是一種負債的操作,雖然它是無現金支付工具的一種,但其實也是先享受後付款,屬於負債的概念。 圖/unsplash

還債前 先了解債務來源

談到債,首先最為人所熟知的,就是房貸與車貸,它是源自於民眾想購買不動產或汽車,有資金缺口,於是向銀行申貸金額以購入資產,日後慢慢還款給銀行,這些是被視為由物件衍生而出的債務,等於是「有擔保品」概念的負債。

至於像是信用貸款,則是沒有具體的物件,而以「個人信用」為擔保的貸款。舉例來說,信用卡就是一種負債的操作,雖然它是無現金支付工具的一種,但其實也是先享受後付款,屬於負債的概念。

持卡人刷了卡,卡費即是負債的金額,若在繳費期限前全額繳清,即沒有負債;但若未繳清,卡費即轉為負債金額,就會加計利息。

好債、壞債怎麼分?

其實債務也有好壞之分,所謂的「好債」,泛指能幫你增加獲利、或累積資產的負債,例如上述提到的房貸,就是一種好債,因為透過逐步清債務,相對會讓資產增加,若不動產買得好,甚至有可能增值、產生獲利。既然是好債,就可在能負擔的範圍內來舉債、清償。

壞債,不僅無法產生獲利,反而造成資產損失、資金流失,以信用卡債務來說,若一直未繳卡費,加計循環利息,反而讓資產減損,這就屬於壞債了,另外向地下錢莊借貸而生的債務,更是壞中之壞。

所以要謹記,必須要釐清債務的本質、維持良好的信用,評估可還債的能力,盡量「持好債、還壞債」,以免債務壓力讓人生得不償失,過去辛苦累積的資產與信用,慢慢被瓦解且追不回來。想了解更多「理債」的注意事項,請見《橘世代》【理財攻略】

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