別再說沒時間理財！3個方法立刻打破心魔

談到理財，大家都知道很重要，但許多人遲遲無法展開理財計畫，最主要的原因是「沒時間」，導致理財規劃一延再延。對於理財新手來說，如何克服沒時間理財的困難呢？《橘世代》【理財攻略】特別整理3個方法，理財新手不妨跟著橘世代一起展開理財第一步！

小白心魔：沒時間

心魔指數：☆☆☆☆

破解方法：自動化、選市場、有紀律

方法1：自動化

CFP國際認證理財規劃顧問葉俊佑建議，想打敗這個理財心魔，最簡單的方法就是善用「自動化」理財。自動化理財已經是現在最重要必學的理財方法。

「定期定額 」每月固定扣多少錢，是最簡單的懶人投資方法。另外還有「定期不定額」，可以設定投入金額自動調整機制，例如當股市下跌時，就自動加碼；股市上漲時，就自動減碼，如此一來就可以在低檔買進更多單位數，可能創造更好的最終報酬率。

這樣做的好處，可以克服人性弱點，許多時候我們明明知道跌很多，還是不敢買，擔心會跌更多。自動化可以幫我們避開每次都要下決定：要不要買、買多還是買少的困難。幾乎每家銀行都可以直接網路設定扣款，現在要做到自動化理財已經很方便。

方法2：選市場

對於工作忙碌的人來說，其實需要的是「儲蓄」，不論是保守型儲蓄或有風險的投資。CFP國際認證理財規劃顧問廖一聰建議，儲蓄的概念就是去「累積單位數」，當單位淨值增加時，財富就增加；當單位淨值減少時，財富就減少，我們無法控制市場價格，但可以控制單位數。

當投資人持續增加單位數，未來要出脫時，只要市價大於他的平均成本，就可以賺到錢。哪怕一個單位只賺1%，總資產還是賺了1%，不過我如果是只有10個單位，跟我有1,000個單位相比起來，這1%的效果就差很多。

許多人有個迷思是，覺得自己沒時間研究，所以相信專家，但事實上「市場沒有專家，只有贏家或輸家。」而最後只有很少數1%能成為贏家，何不跟著市場走，例如廣為人知的ETF就是買一籃子股票，並且分散在全球市場。

不去做判斷，只跟市場走。唯一要懂得的，是自己對風險的承受程度、有多少資金可以投入、目標是什麼等。因此，理財規畫安排的三步驟：

1.現在的處境：我有什麼資源、有什麼限制？

2.未來的目標：我需求有多大、有多少時間？

3.能投入多少：我能冒多少風險、可以做什麼樣的資產配置 較有機會達到目標？

無論如何，一定要先檢視自己，沒時間的問題，都可以透過簡單安排來獲得解決。

方法3：有紀律

持續定期定額累積單位數，最重要的就是紀律。葉俊佑提醒，一般人最容易花錢的三大地方：買車、健身房、咖啡廳，尤其買車是一筆不少的錢，買了之後就不容易存款；健身房或咖啡廳則會讓小錢不斷流失，建議有了理財目標之後，會比較注意花錢陷阱，養成理財習慣才容易持續下去。

看完以上3個方法，理財新手是否對第一步的展開有更清楚的輪廓呢？若想了解更多「理財小白心魔」的克服方法，請見《橘世代》【理財攻略】。

【理財小白心魔】

• 害怕定 存不值錢？新手理財的3招起手式
• 我不懂理財，新手找理財顧問的訣竅
• 我怕風險，新手這樣克服恐懼
• 我怕麻煩，新手善用新工具+了解自己需求