我真的退休了怎麼辦！你有「退休準備拖延症候群」嗎？

你也有「退休準備拖延症候群」嗎？明明知道退休準備很重要，卻遲遲未著手準備，直到真的退休那天才驚覺：「怎麼辦！我真的退休了！」

退休是每個人都得面對的問題，儘管專家、學者一再提醒要及早為退休準備，街頭隨機抽訪行色匆匆的上班族，也都有這個共識，但調查顯示仍有近5成的民眾心動但沒有行動，甚至還有2成民眾抱持退休後可由子女或家人供養的想法，60歲以上比率更近3成。

專家將這現象稱為「退休準備拖延症候群」，台灣憂鬱症防治協會理事長、林口長庚醫院復健暨社區精神科主任張家銘指出，「症」通常指疾病，已影響正常功能與生活，如憂鬱症、囤積症或強迫症等。

從醫學的觀點來看，「拖延症」並非醫學上定義的疾病，比較像是一種習慣，張家銘表示，其實每個人或多或少都有拖延的習慣，例如學生在開學前一天才趕寒暑假作業、報告拖到最後一刻才寫等等。

他指出，現代社會非常忙碌，職場上每天都有很多事需要處理或決定，面臨時間和任務的相互傾軋，很多人乾脆不決定，「時間到了，該怎麼辦就怎麼辦」。「退休準備拖延症候群」應該只是反映退休準備不足的社會現象。

你會是「退休準備拖延症候群」的一員嗎？如果你將「樂活退休」列為首要，認知應有退休規畫，卻始終沒有去做，就距離不遠了。

由中信銀行與遠見雜誌所做的「2019家庭理財暨樂活享退指數大調查」，針對退休規畫滿意度、準備足夠度、過理想退休生活的信心度，請民眾以0到10分自評，結果滿意度平均5.2分、準備足夠度4.8分、信心度5.5分，3項指標均稱不上及格。

調查問及「為了10年後的退休生活，你現在最該做的規畫是哪些？」有近25%民眾將「退休規畫」列為首要，卻有近50%沒有付諸行動。想做而未做的3大原因為「收入太少、錢不夠」、「已有家人規畫」、「不急／10年還很久」。

進一步解析3大原因的背後，調查發現民眾普遍低估未來的退休花費。民眾自行估算退休後每月家庭支出約3.2萬元，較主計總處「家庭收支調查報告」公布的4.7萬元差距甚遠。

調查還發現國人理財規畫呈現世代落差。30世代有33.1%將財富累積列為第1優先；40世代有31.6%最在乎子女教育；50世代有28.8％重視醫療規畫、27.3％在乎退休規畫；60歲以上首重醫療規畫，占33.2％。

中華民國退休基金協會理事長王儷玲認為，退休理財對許多人都有無形門檻，大部分民眾的經驗是無法賺到錢、容易中斷理財計畫，也常陷入太晚開始、儲蓄太少、投資太保守等5大錯誤的迷思，最後都無法存到適足的退休金。

調查印證了專家的看法，發現民眾的退休理財工具太保守，且「愈年輕愈保守」。前3大理財工具是保險、儲蓄或定存、股票，年輕人傾向儲蓄或定存，分析與薪水低有關，但目前定存利率僅1%，遠不及通膨率，根本無法有效累積資產。

針對這一調查結果，既然民眾認知要及早為退休做準備，卻又有各種理由未行動，有沒有辦法克服所謂「退休準備拖延症候群」？張家銘表示，掌握事情的輕重緩急，重點和時間管理非常重要。

醫學專家教心法

1.要了解生活和工作中很多事情，必須討論折衷。

2.如何折衷？掌握「80／20原則」，重要的事情先掌握，可避免拖延影響重要的事。

延遲退休準備4盲點

1.收入太少、錢不夠

2.已有家人規畫

3.不急／10年還很久

4.自認可由子女或家人供養

退休理財5迷思

1.沒辦法賺到錢

2.理財計畫容易中斷

3.太晚開始退休理財

4.退休儲蓄太少

5.投資工具太保守

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