兒子與媳婦先離世，自創品牌拱手讓親家…66歲名店創辦人淚問「我做錯什麼？」早知先做3件事
66歲的姚美貞，一邊烤著鴨子，一邊掉下眼淚。
她是東門鴨莊的創辦人，從年輕離婚、獨自撐起家庭，到把好不容易打下的事業交給獨子。
原以為晚年可以放心，卻沒想到兒子車禍早逝、媳婦也因病離世，孫子跟著親家走，甚至誤會她「是來爭財產的奶奶」。
看著自己創立的品牌東門鴨莊，自己被排除在外，商標甚至被親家出售，她只能苦笑：「我到底做錯了什麼？」
真實案例背後，顧問的3個提醒
1.保單角色：誰能改？誰能領？
姚美貞後來才發現，兒子投保的人壽險，受益人已經改成「太太＋母親」。
因為要保人是兒子，他有權利調整受益人。
這很常見，因為結婚後想先照顧自己的小家。
好在還留一半給母親，否則她可能連300萬也拿不到。
提醒：若父母是要保人，子女要改受益人就必須經過父母同意，這也是「掌握傳承主導權」的設計之一。
稅務提醒：要保人是父母→保價金可能計入遺產
不過，多數家庭的資產規模並不會觸及遺產稅門檻，所以 實務上影響不大。
對高資產家庭，則必須搭配整體稅務規劃。
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2.婚姻保全：愛要清楚，錢要有界線
東門鴨莊的商標，當初姚美貞直接讓兒子去登記，「反正早晚要給他」。
沒想到兒子媳婦相繼過世後，商標與經營權直接落入孫子，再由親家接手。
結果是：創辦人自己被擋在門外。
提醒：事業傳承不是靠默契，要有公司股權規劃、商標登記、甚至信託與家族憲章，才能避免「辛苦打下的江山」一場意外就拱手讓人。
3.老年財務安全：先顧自己，再談傳承
為了節稅，她早年把大部分財產分年贈與給兒子，沒想到最後卻沒存下足夠的退休金。
兒子曾承諾「會養她一輩子」，卻比她早走一步。
於是，她只能在銀髮之年重新創業，每天清晨五點起床備料，只為了賺一點養老金，留住一點尊嚴。
提醒：父母的退休金，要自己先留好，不要完全依賴子女或事業。信託、年金保單、現金流資產，都是讓自己安養的必備工具。
給朋友的一句話
你希望留給家人的，是安心的祝福，還是撕裂的爭奪？
財產傳承之前，先規劃好自己的退休生活。
讓愛不傷人，讓財富有溫度。
本文轉載自《R姐 廖嘉紅-繼承與贈與FB粉絲團》，原文為：這商標是我創立的，怎麼會變成親家母的？
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